湖南衡阳一女子从2015年开始，每年都花4000多元给自己买保险，结果连续买了10年，得了肿瘤后，向保险公司申请理赔，却遭到了保险公司的拒绝。保险公司的理由是女子得的是交界性肿瘤，不属于恶性肿瘤，不属于理赔范围。女子不服，与保险公司理论未果，一怒之下将保险公司告上法庭，法院这样判！ 来源：裁判文书网、湖南省衡阳市中级人民法院 湖南衡阳的向大姐（化名）最近总算松了口气——跟保险公司拉扯大半年，终于拿到了18万理赔款。 可想起这事儿，她还是忍不住后怕：从2015年开始，每年雷打不动交4000多块保费，一交就是10年，谁能想到真查出肿瘤，理赔时却被保险公司泼了冷水，说她得的病“不算数”。 这到底是怎么回事？咱们先说说向大姐的遭遇。2022年她查出骨巨细胞瘤，做了手术；到2025年1月，腿又开始疼，去医院复查，结果是肿瘤复发了。 出院时医生特意在诊断证明上写了：这是交界性肿瘤，细胞挺活跃，得常来复查，小心再复发或者转移。 向大姐一下子想起自己买的重疾险，保额18万呢，赶紧找保险公司申请理赔。 可保险公司看了诊断书，直接拒了，理由特别简单：“交界性肿瘤不算恶性肿瘤，不在理赔范围里。” 你想啊，向大姐交了10年保费，一共4万多，真出事了却拿不到钱，换谁不气？她跟保险公司掰扯了好几次，对方都油盐不进，没办法，只能把保险公司告上法庭。 这里就得先弄明白一个关键问题：什么是交界性肿瘤？ 咱们普通人听着“肿瘤”就害怕，总觉得不是良性就是恶性，其实医学上还有种“中间派”——交界性肿瘤，就是介于良性和恶性之间，不算纯恶性，但也不是完全安全，像向大姐这种会复发、可能转移的，其实风险不算小。 可保险公司不管这些，只认“恶性肿瘤”这四个字。但问题来了：向大姐买的保险合同里，关于“恶性肿瘤”的说明，就只写了个大概定义，再列了几个排除的疾病，既没说交界性肿瘤算“恶性肿瘤”，也没说不算，连“骨巨细胞瘤”这几个字都没提。 更重要的是，当初卖保险的时候，保险公司压根没跟向大姐解释过“交界性肿瘤和恶性肿瘤有啥区别”，她一个普通人，哪儿懂这些专业门道？ 一审法院审理的时候，把这事掰扯得很清楚。首先，向大姐和保险公司的合同是有效的，双方都得按合同来。 其次，保险合同是保险公司提前编好的“格式条款”，不是跟向大姐商量着写的——根据《保险法》第30条，这种条款要是有争议，得按普通人的理解来，要是有多种解释，就得向着被保险人。 法院觉得，合同里没说交界性肿瘤不算，也没排除骨巨细胞瘤，那就得算保险公司没说清楚，所以得按对向大姐有利的来判。 最后一审判决：保险公司给向大姐18万理赔金，剩下没交的保费也不用交了。 保险公司不服，上诉了，说法院“混淆了医学定义和合同约定”，还拿了份投保公证书，说当初已经跟向大姐解释清楚条款了。 可二审法院根本不买账，依据《民法典》里关于格式条款的规定，还是那句话：条款没说清楚，就得向着被保险人。最后驳回上诉，维持原判。 这事其实给咱们普通人提了个醒：买保险的时候，别光听销售说“啥都能赔”，自己得盯紧3个地方。 第一，一定要问清楚“什么情况不赔”。很多人买保险只看“保什么”，不看“不保什么”，像交界性肿瘤这种特殊情况，最好当场让销售写在纸上，别怕麻烦。 第二，遇到专业术语别含糊。比如“恶性肿瘤”，得问清楚包含不包含“交界性”“低度恶性”这些情况，要是销售说“没事，到时候再说”，赶紧掉头走，这种含糊话最坑人。 第三，保存好所有证据。像向大姐这样，医院的诊断证明、缴费记录、跟保险公司的沟通记录，都得留好，真出事了，这些都是打官司的硬通货。 咱们普通人买保险，图的就是个安心，不是花钱买气受。向大姐这事儿虽然赢了，但前前后后耗了大半年，精力也搭进去不少。 希望大家以后买保险能多留个心眼，别让“交了钱却赔不了”的糟心事落到自己头上。要是你身边有人买保险，也可以把这事儿跟他们说说，多个人知道，就少个人踩坑。