转自：成都日报锦观

三年消失9200万张信用卡要被抛弃了吗？

市民展示自己持有的多张信用卡。

近日，“信用卡要被年轻人抛弃了吗”的话题引起热议。中国人民银行发布的2025年第二季度支付体系运行总体情况显示，信用卡和借贷合一卡数量已连续11个季度下滑，到今年二季度末，卡片数量为7.15亿张，与2022年6月末的8.07亿张相比，3年内“蒸发”了9200万张。

记者梳理各银行2025年半年报发现，信用卡贷款余额较年初进一步收缩，交易量同比普降。信用卡减少的背后，用户理念正发生什么变化？未来行业将如何发展？

权益缩水、第三方平台分流需求卡民“断舍离”

信用卡数量减少的背后，是银行加大“睡眠卡”清理力度并优化账户结构、部分持卡人因权益缩水而主动注销卡片、互联网消费金融平台持续分流高频小额信贷需求等多重因素的共同作用。

“70后”市民张女士十几年来一直保持着用信用卡支付的习惯，“经常有支付优惠，积分还能兑换一些礼物。”最近有用户发现，曾备受追捧的机场贵宾厅等银行卡福利，正不断缩水，银行通过“比例调整”“积分合并”等方式，变相提高兑换门槛。

今年以来，多家银行对信用卡或储蓄卡权益进行调整，涉及积分价值与兑换规则调整、出行权益取消与限制等福利。有研究人员表示，信用卡权益“缩水”与此前权益带来的用户促活效果不佳或高端卡附带的权益成本较高有关。

同时，持卡人的理念也在发生变化。“7张信用卡销掉6张，剩下1张只为保留信用记录。”28岁的小林在社交平台分享的“断舍离”经历，引发上千条共鸣。有人说：“平时基本不用，扫码支付可以直接绑储蓄卡，何必多此一举？”

移动支付、第三方支付等新型支付方式的快速发展成为关键推手。“80后”市民石先生告诉记者，自己在收到闲置卡扣费通知后果断销卡，坦言移动支付已能满足日常需求，“00后”吴女士是为了出境游的特定消费场景才办理了Visa卡。

此外，博通咨询首席分析师王蓬博称，部分银行或金融机构为追求短期利益滥发信用卡，导致市场上信用卡数量过多。随着监管要求银行对业务规范管理、清理“睡眠卡”等，持卡量有所减少。

行业性挑战：多种因素致信用卡交易量萎缩

据6家国有大行、8家股份行披露的数据，上半年，这14家上市银行信用卡贷款余额合计7.52万亿元，较年初减少1975.72亿元，下滑2.56%。其中，11家信用卡贷款余额较年初出现不同程度的收缩。

12家公布信用卡消费金额的银行同比数据均出现下滑，下滑幅度大的如中国银行、光大银行，降幅超过18%。今年上半年，招商银行实现信用卡交易额2.02万亿元，但同比下降8.54%。招商银行副行长兼财务负责人彭家文表示，银行今年手续费及佣金收入总体承压，最大的压力来自信用卡业务收入。

资深信用卡专家董峥认为，信用卡交易额的下降，主要是由宏观经济环境、银行自身战略调整、激烈市场竞争、严格监管政策以及客户权益变化等多方面因素共同作用的结果。

信用卡业务收入的收缩也影响到整个银行卡的业务收入表现。当前，市场信用卡交易量萎缩已成为行业性挑战。如交通银行称，上半年银行卡业务收入同比减少1.39亿元，降幅1.73%，主要是受消费额下降影响，信用卡回佣收入同比减少。

专家解读

银行信用卡业务回归“利润单元”

当下，银行业削减“睡眠卡”比例的惯性依然存在，未来行业将如何发展？

董峥分析，在信用卡整体遭遇行业“寒冬”的当下，卡量规模不再成为体现信用卡业务状况的数据指标，特别是对“睡眠卡”的清理，从客观上刺破规模幻觉，成为对行业挤泡沫的重要举措。

记者同时注意到，在信用卡业务规模收缩的同时，多家银行的信用卡不良率仍在上升。截至今年上半年末，工商银行、建设银行、农业银行信用卡不良率分别较年初上升0.25%、0.13%、0.05%。

面对市场变化，各大银行纷纷探索差异化发展道路。工商银行聚焦信用卡优质客群，拓展优质场景，推动分期业务稳健发展；浦发银行持续完善信用卡专属综合服务方案，积极赋能全行零售一体化经营；浙商银行围绕居民消费金融服务需求，深化产品创新和服务升级，全力推进购车分期业务……

银行信用卡业务正在经历深刻转型，从“流量入口”回归“利润单元”。苏商银行特约研究员武泽伟表示，当前银行信用卡贷款行业正处于从粗放获客向精细化运营转变的关键阶段，更注重存量客户的价值深挖与服务质效的提升。

成都日报锦观新闻记者吴茜