高净值人士在理财时存在一个重要的工具，即万用寿险。在北美地区，因其保额巨大，被称作“大额保单”。此类保险适用于那些理性、明晰投资逻辑、不愿承担风险，并且追求理财透明化的高端客户。在香港，如果保险公司打算推出万用寿险，其标普评级需要在 A + 及以上。苏黎世这家公司，其业务侧重点与其他公司有所不同，更多集中在一般保险、团险、投连险等方面，所以或许很多人对它不太了解，但在香港，苏黎世实则是一家低调且珍贵的保险公司。

ONE.

苏黎世的“瑞骏”万用寿险具备五大特性

首先，“瑞骏”的收益十分透明，易于理解。

其挂钩的底层资产为标普 500，收益设有保底与封顶，派息率最低为 0%，最高可达 11.7%。无论市场状况如何变化，它的派息率都能够被控制在预先设定的范围内，能够为投资者提供稳定的收益保障。

其次，“瑞骏”万用寿险能够应对不同的经济周期。

它具有定期派息模式，保单账户每 5 年还有 2%的奖赏，如此便能确保收益不受投资环境波动的影响。倘若市场整体呈现负增长，“瑞骏”的最低派息率能够保障保单的安全性。

第三，“瑞骏”的保费缴付方式极为灵活。

存在 5 年或者 10 年的缴费期可供选择，并且在缴费期满 3 年后，如果财务状况发生变化，可以申请保费假期，在此期间保单依旧有效。缴费期满后，提取保单也极为便捷，全部提取或者部分提取均可。

第四，“瑞骏”支持保单传承，时长可达 150 年。

从第 1 个保单年度之后，就能够无限次指定受保人或者更改受保人，还具备保单分拆、身故赔偿灵活处理等功能。

第五，“瑞骏”与标普 500 指数相结合，拥有独特的投资策略。

标普 500 指数涵盖了美国排名位居前 500 的上市公司，属于衡量美国股市表现的关键标准之一。在过去的 20 年当中，标普 500 指数仅有 4 年呈现负增长。“瑞骏”尽管底层投资与标普 500 相挂钩，然而它先是购买债券以获取固定收益，接着再利用票息去购置标普 500 的股权，如此便能够达成保底收益和封顶线的策略，即便市场出现负增长，也能够避免出现亏损。将“瑞骏”的封顶封底策略代入进行计算，就会发觉它的 IRR（内部回报率）能够达到 6.951%，与标普 500 指数的 IRR（7.146%）极为接近，这表明“瑞骏”的策略颇为出色。

TWO.

瑞骏限时投保优惠包含首年派息、长达两年的保费回赠，最多可达 27%的优惠，还有 5%的预交优惠。

这些优惠使得“瑞骏”成为了投资美国市场的理想之选，对于那些对投资风险较为敏感、考虑美国保单的高净值人士而言，尤为合适。

写在最后

1.“瑞骏”万用寿险安全可靠、能够长期延续、收益良好且十分灵活，是高净值人士理财不可或缺的优良工具。2.在进行投资产品的选择时，要综合考量“高利率”“高延续性”“高灵活性”这些特性，以及长期表现是否稳定。苏黎世“瑞骏”万用寿险，正是能够满足这些需求的理想之选。