数字人民币概念是2014年提出的，经过5年研发后，于2019年在广州和深圳正式推广，至今已有4年时间，然而，其在国内推进速度较慢，普及率仍不足0.1%。

数据显示，中国移动支付率高达86%，位居全球第一，相当于每10人中，就有9人使用智能手机用于支付。如今微信和支付宝在我国移动支付市场占据着主导地位，数字人民币仍不为大多数人所知，这其中原因何在呢？笔者认为，这主要归结为以下几方面原因：

一、技术和基础设施准备尚未完成

数字人民币需要具备高度的安全性和可靠性，同时需要支持大规模的用户交易。因此，推广数字人民币需要建立相应的技术和基础设施支持。这包括需要开发先进的区块链技术、加密技术、安全稳定的数字钱包、建立完善的支付和结算系统，以及确保数据安全和隐私保护等。

数字人民币涉及的技术比较复杂，需要解决一系列安全性问题，例如防止双花和黑客攻击等风险。这需要技术团队进行大量测试和完善，也需要时间积累经验。

相关基础设施的建设需要时间和资源，特别是整个国家范围内在数字人民币推广初期，需要投入大量资源来建设和完善这些基础设施，这也是其推广速度较慢的一个原因。

二、需要建立健全相关法律法规和监管环境

数字人民币涉及到金融领域的数据安全，资金清算和监管等问题，因此需要建立相应的法律法规和监管框架，以确保合规性、风险控制和消费者保护。这涉及到监管机构的合作、政策的制定和修订等。目前我国数字货币相关法律法规尚未完善，这也成为阻碍其推广普及的一道障碍。

数字人民币对现有的货币政策和金融体系会带来影响。中国央行和相关部门需要审慎研究数字人民币的经济影响，评估利弊，这也需要一个循序渐进的过程。

此外，在数字货币领域，存在一些潜在的风险和挑战，如反洗钱、资金安全等问题，这些都需要制定相关法规来规范数字人民币的使用和交易，同时也需要时间来协调各方利益和建立监管框架，从而推动数字人民币的推广。

三、应用场景不足，生态环境不够完善

目前，生活中能够使用数字人民币支付的场景非常少，原因是支付生态不够完善，如果商家不接受数字人民币支付，那么存在数字人民币中的余额也无法用来消费。而要满足这一要求，只有当数字人民币支付生态足够完善，能够覆盖支持绝大多数的支付场景，并且能够让用户感受到比支付宝和微信更加方便快捷的支付体验时，才能快速普及开来。

数据显示，截至2022年底，深圳支持使用数字人民币的场景只有129.9万个，苏州只有90万个，绝大多数城市支持使用的场景都低于50万个，这显然不利于居民日常消费使用。

做不到这一点，那么数字人民币不可能达到与微信和支付宝在移动支付中分庭抗礼的地位，更不可能取而代之。而数字人民币短期内在技术上，恐怕还难以建立起庞大的支付生态，只有当支持数字人民币的商家越来越多，支付生态不断完善时，方能达此目的。

四、用户接受程度和使用习惯

数字人民币的推广还面临着用户接受度和习惯的挑战。近些年来，人们已经习惯于使用微信和支付宝进行支付和交易，用户日常生活中养成的这种支付习惯一时难以改变。

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尽管数字支付在中国已经非常普及，但数字人民币作为一种全新的支付方式，仍然需要时间来推动用户的接受和适应。在推广过程中，需要加强用户教育和宣传，提高用户对数字人民币的认知和信任。

五、银行需要与商业机构达成合作，完成硬件设施的升级改造

数字人民币的推广需要与商业机构和银行进行合作，将数字人民币纳入其支付和结算体系中。这涉及到商家和银行的系统升级和改造，以适应数字人民币的支付需求。

推广数字人民币需要各类组织做大量系统升级和改造，包括银行、商家等，这需要时间逐步过渡。商家和银行需要投入资源和成本来接入数字人民币的支付系统，这也是推广速度较慢的一个因素。

如果一次性大规模推出，可能给相关方带来很大操作压力。因此在这个过程中，需要解决商业机构和银行相互间协作中遇到的难题，这也需要一定的时间。

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六、数字人民币只是一个非盈利性的支付工具，没有利息

数字人民币概念有两个重点，一是数字人民币是数字形式的法定货币，二是它与纸币和硬币等价。数字人民币不计利息，同时也没有提现的手续费，而且数字人民币还能实现无网络支付，但是资金放在账户里不能赚取利息，这一点与微信和支付宝不同。

七、国家出于多方面因素考虑，尚未最后下定使用数字人民币的决心，或认为推出时机还不成熟

其实，数字人民币推广较慢的根本原因，或许还是管理层对于推广普及人民币仍处在犹豫状态中，没有最终下定决心。实际上，如果要从国家层面以行政指令方式去推广，以上许多问题都会迎刃而解。

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