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10月25日，一个对广大房贷借款人来说意义重大的日子来临了，存量房贷利率的批量调整正式落地，多家商业银行纷纷宣布调整存量房贷利率。

但不少网友在分享自己的新利率后却发现，大家的利率并不一样，有3.9%、3.65%、3.55，低的有到3.3%标准的，甚至有人质疑银行是否在执行政策时打了折扣。

那么，这背后到底是怎么回事呢？

一、房贷利率调整，为何各不相同？

首先，我们要明白，房贷利率的调整并不是“一刀切”的。根据中国人民银行此前发布的公告，自2024年11月1日起，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。这意味着，每个人的房贷利率都可能因为加点数和重定价周期的不同而有所差异。

具体来说，房贷利率由LPR（贷款市场报价利率）与加点数共同决定。

LPR是每月由银行报价形成的，而加点数则是在贷款发放时确定的，且在一定期限内保持不变。

加点数的调整：此次调整主要涉及的是加减点数，而不是LPR（贷款市场报价利率）的调整。虽然大部分人的加点数都减少了30个基点（BP），但由于每个人的初始加点数和重定价日不同，最终的利率会有所差异。

重定价日的不同：重定价日一般分为两种情况，一种是每年的1月1日，另一种是贷款放款日对应的每年对月对日。由于重定价日的不同，即使在同一天调整加点数，最终的利率也会因LPR的不同而有所差异。

但这次调整有个特殊情况，就是只涉及加点数的调整，不涉及重定价周期和LPR的调整。因此，虽然大家的加点数可能都下调了（比如都下调了30个基点），但由于每个人的重定价日和LPR取值不同，所以最终调整后的利率也会有所不同。

二、重定价周期，你了解多少？

重定价周期，简单来说，就是房贷利率多久调整一次。以前，这个周期最短是一年。中国人民银行早在9月就发布了相关公告，明确了自2024年11月1日起，存量房贷借款人可以与银行协商约定重定价周期。重磅！央行正式公布房贷2024年11号公告，存量房贷新政正式落地

不过，需要注意的是，这次政策调整并没有要求银行立即执行新的重定价周期政策。所以部分银行的执行情况并不理想。

积极准备的银行：工商银行和招商银行等部分银行表示正在积极准备相关政策的具体操作指引，并将在后续对外公布。

反应迟缓的银行：然而，许多其他银行的总行客服对此并不了解，建议借款人直接向贷款行咨询。这种执行上的迟缓引发了市场的广泛关注和讨论。

这也是为什么有些人发现，自己跟银行签的房贷重定价日是放款日对应的每年对月对日，还要等大半年才能享受到房贷利率降至3.3%的原因。

大家可以等11月1号之后及时跟进自己的房贷银行，跟进重定价周期的执行进展，以便及时获得3.3%的利率，减少利息。

总的来看，房贷利率的调整是一个复杂而敏感的话题，涉及到千家万户的切身利益。在这个过程中，相信在监管机构、银行和购房者的共同努力下，我们能够迎来一个更加公平、透明和高效的房贷市场。随着后续政策的逐步落地和执行，相信会有更多的购房者能够享受到更加灵活和优惠的房贷利率政策。同时，这也将促进房地产市场的健康发展，为经济的稳定增长提供有力支撑。