警惕信用卡高利贷陷阱：1万元欠款每月成本可达150-250元，最高年化率达到30%。 信用卡若欠款1万元且无法全额还清，每月费用主要为循环利息与违约金，总费用通常在150元至250元之间，长期拖欠会因复利导致债务越滚越大。 一、核心费用构成 1. 循环利息：核心成本，日利率0.05%（年化约18.25%），未全额还款则从消费入账日计息，不再享受免息期。按30天估算，1万元每月利息约150元，且按月复利（下月本金变为10150元）。 2. 违约金：未还够最低还款额（通常为账单额10%，1万元账单约1000元）时收取，按最低还款额未还部分的5%计算，1万元欠款若一分未还，每月违约金约50元。 二、不同还款场景的成本 最坏情况（一分未还）：首月利息150元+违约金50元，总费用200元，次月本金变为10200元，费用持续增加。 仅还最低还款额（1000元）：无违约金，但需支付剩余9000元的利息，约135元/月，次月账单总额变为9135元。 三、应对建议（按优先级排序） 1. 首选：申请账单分期：可分3-24期，仅收分期手续费（每期0.4%-0.8%），无利息与违约金，不影响征信。以1万元分12期、月手续费0.66%为例，每月还款约899.33元，压力显著降低。 2. 次选：按最低还款额还款：避免征信受损与违约金，适合1-2个月内能还清欠款的情况，但利息成本较高。 3. 协商还款：若最低还款也困难，可联系银行，凭失业、疾病等证明申请延期还款或停息挂账（依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条）。 4. 绝对避免：切勿彻底不还（影响征信、面临催收或诉讼），也不要“以卡养卡”或借新还旧，否则会陷入更深的债务危机。 总而言之，信用卡是一种高额利息融资，避免多卡操作以“以卡养卡”，若逾期其利息计算是利滚利模式，建议拒绝高利贷，远离信用卡！