工行把1个月到5年的大额存单全摆上桌，起存20万，摆明告诉储户：钱放我这，时间你说了算。 亿联银行只推1年2年，2年利率2.30%，比工行同档高出一截，却缩短期限，赌的就是大家怕钱被锁死。 先看工行这操作，典型的“家大业大”底气。作为国有大行，它要的不是靠高息抢客户，而是用“全周期覆盖”稳住储户。查了最新数据，工行1-5年大额存单利率在1.55%-2.50%之间，虽然不算顶高，但胜在期限灵活，不管是短期周转还是长期储蓄，都能找到对应产品。 储户里总有一群人图安稳，比如手里有闲钱的中老年群体，或者怕麻烦的上班族。他们不想频繁换银行，也不想算计那零点几的利息差，工行把所有期限摆出来，相当于说“不用跑第二家，我这啥都有”，抓的就是这类人的“省心需求”。 再看亿联银行，作为民营银行，它没工行的网点优势，只能靠“差异化”突围。2.30%的2年期利率，比工行同档高出0.2-0.3个百分点，这可不是小数目——20万存两年，能多拿800-1200块利息。 但它只推1-2年期，赌的就是现在储户的“流动性焦虑”。央行去年的调查显示，超60%的储户更在意“钱随时能取”，怕万一遇到急事被长期存单锁死。亿联就掐准这点，用稍高的利息+短期限，吸引那些想赚点利息又不敢长期放的人。 不过这两种策略，藏着不同的风险。工行的长周期存单，虽然稳，但利率跑不赢部分通胀，长期放着可能“隐性贬值”。亿联的短期限高息，看着划算，可民营银行的抗风险能力不如国有大行，虽然有存款保险兜底，但储户心里难免犯嘀咕。 说到底，两家银行都是在猜储户的心思。工行靠“全”赢信任，亿联靠“高”抢客源，没有绝对的好坏。关键还是看储户自己——是想图省心稳当，还是愿意冒点小风险赚点高利息。 各位读者你们怎么看？欢迎在评论区讨论。