转自：贵州日报

8月27日，在2025中国国际大数据产业博览会现场，贵州银行展区的一块互动屏幕前，围拢了不少小微企业主。有人输入企业信息，短短几分钟后，屏幕上迅速显示出预授信额度——无需抵押、无需担保，仅凭纳税记录或经营流水，就能轻松获得信用贷款。

“一张营业执照、一份纳税记录，甚至只是一段稳定的经营流水——这些曾经‘沉睡’的数据，如今成了小微企业秒变信贷资本的钥匙。”现场一位工作人员介绍道。这并非魔法，而是贵州银行依托税务、工商、征信等多维数据，所推出的“税易贷”与“经营快贷”两款数字信贷产品正在发生的现实。

“像扫码支付一样简单”的信贷新体验

“过去小微企业贷款往往要跑银行、交材料、等审批，周期长达一两周。而现在，只要生产经营稳定、信用良好，几分钟就能知道预授信结果，当天就能拿到贷款。”贵州银行小微业务部工作人员唐凯介绍，“税易贷”和“经营快贷”是贵州银行此次重点展示的两款纯信用贷款产品。

“税易贷”依托企业纳税数据，将纳税信用转化为融资信用；“经营快贷”则通过“2F5C技术”构建动态分层模型，实现对不同客群的差异化风控和定价。两者均支持7×24小时线上申请、秒批秒放、随借随还，大幅提升了融资效率和体验。

“数据+技术”双引擎驱动风控升级

纯信用贷款背后，是严谨的风控体系作为支撑。

“我们早在2019年就明确了数据驱动的发展路径。”唐凯表示，贵州银行依托云计算、大数据、人工智能等技术，构建了智能微贷平台、外部数据源平台、智能决策平台等系统，实现了从贷前、贷中到贷后的全流程数字化管理。

在数据层面，银行整合了内外部多方数据源，包括税务、工商、征信、企业流水等，构建360度企业信用画像，实现对客户还款能力与意愿的精准评估。

“我们不仅接入了数据，更实现了风控规则和模型的可视化配置、快速迭代。”唐凯补充道，“通过策略实验室的灰度发布和并行测试能力，我们能及时响应风险变化，既保证风控严格性，也兼顾审批效率。”

数据穿透化解融资难题

对于不少小微企业主来说，“大数据风控”“模型审批”听起来遥远而复杂。唐凯坦言，关键在于让客户“无感”体验中建立信任。

“客户不需要懂技术，只要正常经营、注重履约，就能享受到便捷服务。比如配偶签署环节，一个链接就能远程完成，不必两人同时到店。”他表示，产品的友好体验本身就是最好的推广。

截至目前，“税易贷”和“经营快贷”已服务超万户小微企业，其中不少是传统银行难以覆盖的轻资产企业、科技型企业或个体工商户。

普惠金融的生动实践

这类数字信贷产品正深刻改变贵州本地的小微生态。

一些小微企业主因缺乏抵押物屡次贷款受阻，最终凭借良好纳税记录通过“税易贷”获得资金，顺利完成订单；某食品销售企业则在销售旺季通过“经营快贷”快速囤货，抓住市场机遇实现良性周转。

“我们不仅解决融资难题，更希望激发创新活力。”唐凯举例，有科技初创企业凭借“经营快贷”加大研发投入，成功推出新产品并打开市场。

拓展数字金融新赛道

面对乡村振兴、绿色产业等新兴领域，贵州银行已在积极布局。

“我们正与政务部门、公共事业平台、产业链企业等合作，拓展数据来源，深化场景应用。”唐凯介绍，在乡村振兴方面，“兴农贷”通过“整村授信+线上化”模式已服务大量农户；在绿色产业领域，银行也正探索将环保认证、节能减排等数据纳入信贷决策。

“数据的价值在于应用，金融的意义在于赋能。”唐凯说，“未来我们将继续围绕小微企业的真实需求，拓展更多数据维度、延伸更多服务场景。”

在数博会炫目的科技展示背后，真正打动人的是那些被便捷信贷支持着的小餐馆、小作坊、小农场。它们或许从不上头条，却是经济毛细血管中最活跃的细胞。

贵州银行正借助数据的力量，让普惠金融从理念走向现实——变成一次次点击、一分钟等待、一辈子转机。

（车莹顾启明）