近日，国家金融监督管理总局办公厅发布的《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》，为城市定制型商业医疗保险明确了“普惠定位、商业可持续”的发展方向。

作为福建省落实相关要求的重要实践，“惠闽宝2025”在多人参保机制上的优化升级，既响应了政策导向，更精准对接了家庭保障需求，成为提升参保人获得感的关键举措。

多人单参保设计：践行普惠定位的制度创新

《通知》着重强调，城市商业医疗险要“突出普惠定位，提供覆盖广泛、公平可得的保险服务”。“惠闽宝2025”的多人单参保方案，正是对这一要求的生动诠释与切实回应。

在保障力度与经济负担这两个群众最为关心的问题上，“惠闽宝2025”提供了普惠版和升级版两种方案。普惠版每年保费129元/年/人，可享有450万元的保障额度；升级版每年保费179元/年/人，保障额度提升至550万元。

尤其值得一提的是，对于2024年9月及之后出生的新生儿，若参保普惠版，年保费仅需99元/人，以极低的门槛为新生命撑起了一把坚实的保护伞。

对于连续参保且无理赔记录的用户，“惠闽宝2025”给予了优待，可享受免赔额降低优惠。同时，升级版无理赔优待叠加多人参保优惠，门诊慢特病和住院医保目录内、住院医保目录外和住院目录外特定器械费用免赔额分别降低4000元。

泉州居民林先生今年为全家投保时，就切实享受到了这样的优待，他表示：“179元就能保550万，并且能用家庭共济账户缴费给全家参保，不用花现金就办齐了全家的保障，真的很实惠。”

保障范围广覆盖：覆盖八闽的健康守护

在新规“及时纳入医疗新技术、新药品”的指导下，“惠闽宝2025”涵盖多种福建省高发恶性肿瘤特药、罕见病用药和质子重离子治疗等保障责任，首次将特定4项高额器械给予更高报销比例；保障医保门诊慢特病目录内、住院目录内外费用，有效解决了重大疾病患者“有药可用但无力承担”的困境。

自2022年“惠闽宝”推出以来，截至2025年7月31日，“惠闽宝”累计处理理赔案件近20.9万件，赔付超8.6万人次，累计理赔金额超7.4亿元。

从牙牙学语的孩童到年过花甲的老人，“惠闽宝”正守护着万千福建家庭的健康，成为许多家庭对抗疾病的“底气”。

增值服务延伸：构建从医疗保障到健康管理的生态

《通知》提出要“不断提升保险消费者满意度”。“惠闽宝2025”在多人单参保增值服务上的创新，将保障边界从单纯的医疗费用补偿拓展至日常健康管理，形成了更为完整的服务链条。

多人单参保的被保险人（需符合多人单认定条件）除了享受20项健康管理服务外，更具创新性的是可享有“多人单线上购药权益-小药宝”。该服务整合了千款药品、甲/乙类OTC及营养保健产品，实现了药品“线上问诊-处方流转-配送到家”的闭环服务。

这种“大病保障+日常健康”的组合模式，让保障从大病医疗延伸至日常健康管理，真正做到了“全家老小都用得上”。

截至目前，“惠闽宝2025”参保人数已超260万，参保通道将持续至9月5日，保障期从2025年9月延续到2026年8月31日。

这份立足民生需求的补充保障，正以多元的服务和贴心的设计，为更多福建家庭织密健康安全网，让每个家庭在风雨来临时，都能多一分站稳脚跟的力量。

（朱晓洁）