9月24日，央行行长潘功胜提到降低存量房贷利率 ，同时宣布7天逆回购利率从1.7%下降至1.5%，并引导存款利率下降以维持商业银行的净息差不变。

这意味着未来包括建设银行在内的诸多银行的存款利率还将进一步下调。想要锁定收益就要先把钱存入银行，这样一来即便之后降息了还是按照存款时的利率计算利息。我们以建设银行当下的存款利率为例，计算现在存入15万元一年能够获得的平均利息。

当下建设银行的活期存款年化利率是0.15%。何为年化利率，简单来说就是100元存入一年能够获得的利息，0.15%就是0.15元。15万元存入建设银行活期存款，一年内不取出，能够获得的利息总额是：

15万*0.15%*1=225元

建设银行的通知存款是分成两类，一天通知存款和七天通知存款。其中，一天通知存款在经历了上次降息后的年化利率已经和活期存款一样了，所以存一年的利息也是225元。

七天通知存款的最新年化利率是0.7%，将15万元存入其中，一年内不取出，可以获得的利息总额为：

15万*0.7%*1=1050元

建设银行的定期存款分成多种，分别是三个月期、六个月期、一年期 、两年期、三年期和三年期，不同存期定期存款的年化利率是不一样的，我们逐一计算利息。

1.三个月存期的定期存款

建设银行当下的三个月定期存款年化利率为1.05%，多次存入15万元本金，一年后能够获得的利息总额是：

15万*1.05%*1=1575元

2.六个月存期的定期存款

建设银行当下的六个月定期存款年化利率为1.25%，多次存入15万元本金，一年后能够获得的利息总额是：

15万*1.25%*1=1875元

3.一年存期的定期存款

建设银行当下的一年定期存款年化利率为1.35%，存入15万元本金，一年后能够获得的利息总额是：

15万*1.35%*1=2025元

4.两年存期的定期存款

建设银行当下的两年定期存款年化利率为1.45%，存入后要等两年才到期，我们先算全部利息，再换算成一年的收益：

15万*1.45%*2=4350元，每年平均利息是4350/2=2175元

5.三年存期的定期存款

建设银行当下的三年定期存款年化利率为1.75%，存入后要等三年才到期，我们先算全部利息，再换算成一年的收益：

15万*1.75%*3=7875元，每年平均利息是7875/3=2625元

6.五年存期的定期存款

建设银行当下的五年定期存款年化利率为2.15%，存入后要等五年才到期，我们先算全部利息，再换算成一年的收益：

15万*1.8%*5=13500元，每年平均利息是13500/5=2700元

建设银行大额存单的起投点是20万元，达到这一标准后才能购买。15万元没有达标，但可以通过和亲友凑钱一起购买完成。大额存单的年化利率比定期存款是要高一些的，投资15万元，可以获得的利息计算如下。

1.一个月和三个月大额存单

建设银行当下的一个月和三个月大额存单的年化利率为1.4%，投资15万元本金，一年后能够获得的收益是：

15万元*1.4%*1=2100元

2.六个月大额存单

建设银行当下的六个月大额存单的年化利率为1.6%，投资15万元本金，一年后能够获得的收益是：

15万元*1.6%*1=2400元

3.一年存期大额存单

建设银行当下的六个月大额存单的年化利率为1.7%，投资15万元本金，一年后能够获得的收益是：

15万元*1.7%*1=2550元

4.两年存期大额存单

建设银行当下的两年存期大额存单的年化利率为1.7%，投资15万元本金，两年后可以拿到全部本息，先算所有利息再换算成年平均收益：

15万元*1.7%*2=5100元，年平均收益是5100/2=2550元

5.三年存期大额存单

建设银行当下的三年存期大额存单的年化利率为2.15%，投资15万元本金，三年后可以拿到全部本息，先算所有利息再换算成年平均收益：

15万元*2.15%*3=9675元，年平均收益是9675/3=3225元

除了定期存款、大额存单外，不想遭受本金损失的人还可以投资储蓄国债。需要说明的是国债利率与大环境相关，定存利率下调，国债利息也降，所以本文是按照当下的年利率计算。

1.三年期国债

目前，该类型储蓄国债的年利率是2.18%，购入15万元，每年可以获得的利息为：

15万 *2.18%*1=3270元

2.五年期国债

目前，该类型储蓄国债的年利率是2.3%，购入15万元，每年可以获得的利息为：

15万 *2.3%*1=3450元

在各类稳健型储蓄产品利率越来越低的当下，投资变得越来越困难，这是大势所趋。如果您在哪里看到年化利率脱离实际，不降反增的产品，还告诉你是保本保息的，那就要留意了，其中可能存在套路。

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