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根据中国人民银行发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（2025年8月1日起施行），现金购买黄金珠宝超10万元需上报的新规核心内容及影响如下：

一、政策核心要求

上报条件

交易类型：仅针对现金交易（人民币或等值外币），电子支付（银行卡、转账等）不受限制。

金额门槛：单笔或单日累计金额≥10万元（含）。

上报主体：由从业机构（金店、珠宝商等）负责提交报告，消费者无需自行申报。

时限：交易发生后5个工作日内，上报至中国反洗钱监测分析中心。

从业机构义务

客户尽职调查：核实购买者身份（登记姓名、身份证号、联系方式），保存交易记录至少10年。

可疑交易处理：无论金额大小，若交易涉嫌洗钱或恐怖融资，必须立即上报。

覆盖范围

品类：黄金、白银、铂金、钻石、玉石等贵金属及宝石的原材料、首饰、制品。

机构：全产业链纳入监管，包括品牌金店、批发市场（如深圳水贝）、典当行等。

二、政策背景与目的

打击洗钱与恐怖融资：

贵金属珠宝因易携带、高价值、易变现，成为洗钱高发领域（如诈骗团伙用赃款购金熔铸转卖）。新规旨在堵住“现金交易匿名性”漏洞，遏制“电诈+网约车运黄金”等新型犯罪。

政策衔接调整：

此前大额交易上报门槛为5万元，此次提升至10万元，兼顾监管效率与市场便利性。

三、对消费者和商家的影响

消费者注意事项

身份登记：大额现金交易需提供有效身份证件，部分商家可能要求签署交易确认书。

规避风险：避免拆单支付（如单日分次购买9.9万元），系统会自动识别为可疑交易；选择电子支付可免上报流程。

投资影响：按当前金价约760元/克，10万元仅能购买约130克黄金（约一条男士金链重量），普通消费者影响有限。

商家合规要求

建立内控制度：配备专职反洗钱人员、升级交易系统（自动触发上报）、留存客户资料。

违规处罚：未履行义务的机构将面临罚款，甚至刑事责任。

四、市场反应与行业趋势

短期影响：

部分投资者或在新规生效前（7月）集中购买，可能推高金价；深圳水贝等批发市场商户担忧现金交易量下滑。

长期影响：

行业整合：缺乏合规能力的小商户可能退出，头部品牌（如周大福、中国黄金）因系统完善更具优势。

市场透明化：减少“金包银”、克重不足等欺诈行为（如女子花10万买160克金饰仅获91克案例），提升消费者信心。

五、专家解读

反洗钱专家：新规针对非法资金流动，合规交易不受阻，反而净化市场环境。

行业协会：推动行业从“野蛮生长”转向“合规发展”，未来竞争聚焦产品设计与工艺创新。

总结

新规本质是金融安全升级，普通消费者无需过度担忧，但需注意交易合规性；商家则需强化风控体系。政策落地后，黄金珠宝市场将更规范，长期利于行业健康发展。

转自：赛博AI实验室