被恶意透支的信用卡

01

骗朋友办卡用来自己还款

刘鹏曾就职于青海某银行，担任柜台业务员。2015年，其朋友阿芳以家中突发急事急需用钱为由向他借款。碍于同学情面，刘鹏向阿芳提供了借款，但约定期满后，阿芳始终未履行还款义务。

阿芳：“刘鹏，我现在真的有些困难，钱暂时还不上。”

刘鹏：“老同学，我也急需用钱，实在不行，你来我这办张信用卡，把钱取出来给我也行。”

阿芳：“信用卡？我没有工作，能办上信用卡吗？”

刘鹏：“你忘了我就是干这个的，当然能办上了。”

就这样，刘鹏伪造了阿芳的工资流水等资料，为她办理了一张额度5万元的信用卡。阿芳将部分钱取出后还给了刘鹏，之后，阿芳又找到刘鹏帮自己的父母各办理了额度10万元的信用卡。

一年后，阿芳找到刘鹏，将3张信用卡交给他，让刘鹏帮忙办理注销。阿芳走后，刘鹏拿着手中的信用卡动了歪心思，“要不我先用一阵子再帮她注销。”就这样，刘鹏找来一个POS机，不断地从信用卡上刷钱，每到还款日期时，刘鹏选择最低还款，这样既保证了信用卡不会被逾期，还能继续套现。

02

欺瞒亲属办卡用于自己透支消费

随着信用卡的透支金额越来越大，阿芳的3张信用卡已不能满足刘鹏的日常开销，就在此时，刘鹏的老家亲戚找到他，因为达不到贷款条件，又赶着务农时节，几人想找刘鹏帮忙看银行有没有什么贷款政策。刘鹏一想“机会来了”，便利用他们的身份信息办理信用卡。“你们把身份证给我，我给你们办信用卡，和贷款的性质一样，你们先用钱，到期按时还款即可。”因为知道刘鹏在银行工作，亲属也没多想将身份证交给了刘鹏。

为了偿还自己的债务和日常消费，刘鹏打起了身边人的主意，开始利用亲属的信用卡不断套现。

同年，刘鹏找人先是做了几张空白的工资证明，又办理了几张电话卡，在工资证明上填写虚假内容后，将信用卡申请资料和身份证提交了上去，几天后，办理了几张5万元至9万元不等的信用卡。

“小鹏，还是你有办法！但这信用卡我们不会用。”亲属向刘鹏求助。

“放心，把卡放我这儿，我帮你们取现，你们只需按期还款就行。”刘鹏说。

随后，刘鹏通过电话激活了多张信用卡，利用POS机套取现金交给亲戚，却将亲属的信用卡私自留存。他通过“以卡养卡”的方式维持最低还款，循环透支资金。一年后，亲属们归还了借款并要求停用信用卡，但并未察觉刘鹏早已通过信用卡套现挪用了远超出借款金额的资金，用于偿还个人债务及日常消费。

03

联合朋友骗亲属套现过多无法偿还

2017年年初，刘鹏的朋友张峰听说他能轻松办理信用卡，便找到刘鹏：“老刘，我最近手头有个项目需要点钱，你能帮我办几张信用卡吗？不需要本人来的那种？”

“能是能，给我什么好处呀。”

“办下来给你用一张”

随后，张峰谎称周转资金，从亲戚手中借用身份证，亲戚们想着张峰又是自家孩子，能帮则帮，没多想就把身份证借给了他。张峰又按刘鹏说的弄了几张造假的工资证明，成功办理了信用卡，张峰将其中一张免费给刘鹏使用。

2017年，刘鹏因在工作中的违规操作被银行辞退，丢掉工作的刘鹏却没有主动交代冒用信用卡一事。

之后的几年，失业的刘鹏不断地从信用卡套现供自己使用，因套现的金额过多，无法还最低金额，山穷水尽的刘鹏干脆不还了。

2023年年初，刘鹏和张峰的亲戚和朋友接连收到银行的催收信息。信用卡早就让刘鹏注销了，怎么还收到欠款信息呢？一问银行才知道，自己名下的信用卡一直处于使用状态，已逾期多月，逾期本金从几万元到几十万元不等，张峰的亲戚更是莫名其妙，“自己何时办理过信用卡？”几人立即报案。

经查明，2015年至2020年，刘鹏、张峰使用虚假资信证明以他人名义向青海某银行申领信用卡后透支自用，超过还款期限，经银行催收后仍不归还。截至本案立案时，刘鹏恶意透支信用卡9张尚未归还，实际透支本金共计60万余元，张峰恶意透支信用卡3张尚未归还，实际透支本金共计20万余元。

2023年11月14日、15日，犯罪嫌疑人刘鹏、张峰因涉嫌信用卡诈骗被西宁市公安局传唤归案。2025年4月8日，西宁市城西区人民检察院以被告人刘鹏、张峰犯信用卡诈骗罪依法向西宁市城西区人民法院提起审查起诉。

（文中人名均为化名）