离大谱！深圳一六旬退休夫妻平均月收入12000多元，可两人的存款却只有7万元，但他们却有2套价值440万元的房产和4套50万元的商铺，负债也达到了1.2亿元，如今老两口申请个人破产清算，网友：这么多钱凭空消失了？   深圳一对六旬退休夫妻的破产申请，掀起了舆论巨浪。两人每月退休金合计1.2万元，名下两套房产估值440万元、四间商铺价值50万元，存款却仅剩7万元，而负债高达1.2亿元。   悬殊的资产债务比，让网友直呼离大谱，更引发对个人破产制度的误解——是否申请破产就能一笔勾销债务？     这对夫妻的财务状态充满矛盾。退休金稳定，房产商铺足以支撑小康生活，但1.2亿元债务远超其偿还能力。   法院立案审查后，公众的疑惑集中于两点：其一，普通退休人员如何借到如此巨款？其二，若破产清算成功，是否意味着债权人血本无归？     根据《深圳经济特区个人破产条例》，破产程序分为清算、重整、和解三种。若法院裁定清算且债务人通过3-5年免责考察期，部分债务可依法免除。   但恶意借贷、奢侈消费等债务不在豁免之列，且破产期间需接受消费限制、职业资格约束等监管。换言之，破产制度旨在保护诚实而不幸的债务人，而非纵容逃债。     这起案件折射出社会对个人破产的认知偏差。破产制度是市场经济的重要退出机制，为创业者、投资失败者提供重生机会，但绝非逃避责任的捷径。   真正的困境在于：如何界定债务性质？若夫妻二人涉及高杠杆投资或担保连带责任，需承担相应法律后果；若遭遇诈骗或胁迫，则需司法介入还原真相。     此外，公众更应关注借贷市场的监管漏洞。   银行和金融机构对退休人员发放超限额贷款是否合规？债务形成过程中是否存在违规操作？这些问题的答案，远比破产免债的简单猜测更有价值。     债务如同双刃剑，既能撬动机遇，亦能吞噬人生。个人破产制度的完善，需平衡债务救济与金融秩序，而每个公民更应量入为出，警惕过度负债的风险。 信源：2025-5-10 广州日报