什么是结节？ 结节对于商业保险投保有什么影响？ 一、什么是结节 结节是可触及的局限性圆形、椭圆形或不规则形的实质性皮肤损害。在医学上，结节是指生物体表面或内部组织中圆形的小突起。 以肺结节为例，它是一个影像学上的概念，指在胸部 CT 等检查中发现的直径小于 3 厘米的类圆形或不规则形病灶。甲状腺结节则是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动。 二、结节对商业保险投保的影响 1. 重疾险 - 如果体检发现有结节，投保重疾险时，保险公司通常会要求提供详细的检查报告，包括结节的大小、形态、边界、血流情况等。 - 对于甲状腺结节，一般会根据 TI-RADS 分级来评估风险。如果分级较低，可能标准体承保或加费承保；如果分级较高，可能会延期承保或拒保。 - 肺结节的投保难度相对较大，尤其是磨玻璃结节。如果结节较小、形态规则、无恶性征象，可能有机会加费承保或除外责任承保；如果结节较大、形态不规则、有恶性倾向，很可能被延期承保或拒保。 2. 医疗险 - 医疗险对结节的核保通常也比较严格。可能会根据结节的具体情况，做出除外责任承保（即对结节及其相关疾病不承担保障责任）、延期承保或拒保的决定。 - 例如，对于乳腺结节，若为良性结节，可能除外乳腺相关疾病承保；若结节性质不明确，可能会要求进一步检查或延期承保。 3. 寿险 - 寿险的核保相对宽松一些。如果结节不影响被保险人的整体健康状况和预期寿命，可能标准体承保。但如果结节存在较高的恶变风险，可能会加费承保或拒保。 4. 意外险 - 意外险一般不涉及健康告知，所以结节通常对意外险的投保没有影响。 总之，有结节并不意味着一定不能投保商业保险，但会增加投保的难度和不确定性。在投保时，应如实告知体检情况，提供详细的检查报告，以便保险公司进行准确的核保评估。同时，可以多咨询几家保险公司，选择核保结果较为有利的产品进行投保。