存款利率这件事，收益率就是指挥棒。最近两个月银行存款少了有 2 万亿，聪明钱都跑到哪里去了呢？ 今天咱们就用数据来给大家说一说，都跑去了三个地方，特别是第三个地方收益高还安全，只是它的理解门槛有一点点高，很多人都听不太明白。 今年以来，到处都有朋友来问我们。说你还知道哪里有存款超过 3%以上的银行呢？就连原来广西、河南等一些中小银行存款利率都在大幅下降。河南西平中原村镇银行您大概率没有听说过。其实人家一直都是高存款银行的代名词，可是就算今年 6 月 1 号，5 年期最高也就 2.4%，已经是他们家第二次降息了。银行存款利率太低，难怪大家都要换地方。 钱去的第一个地方，那就是银行理财产品。数据统计，截止到 5 月份，银行理财产品比去年多了将近 1 万亿。自从 2018 年资管新规落地之后，银行理财不再保本保息，导致银行理财产品一度很招人嫌弃。但是随着存款利率不断下降，银行理财的收益率越发诱人。 我在一家股份制银行发现，6 个月的前期 38 款理财产品，5 款超过 6%。2 款超过 5%，6 款超过 4%，16 款超过 3%。仅有 6 款产品低于 3%。 第二类那就是债券基金了。直接用数据说话，某债券基金过去 10 年的涨幅是 57%，年化收益 4.77%。虽然说中间一度有过跌幅，最大跌 2.7%，最小 1.05%，可是呢，随着时间的推移，还是走向了正收益。虽然说监管部门正在打压债券市场，但债券的长期牛市几乎无人质疑。只要做好长期投资的心理准备，债券基金还是非常值得咱们去买的。 第三类就是储蓄险，主要是增额终身寿险。这也是和债券基金、债券市场一样备受监管关注、备受打击的产品。你如果不相信，在网上搜索一下增额寿下架相关的关键词，你就知道监管部门是多么不希望这类产品收益太高了。 增额终身寿险作为一个长期理财的，兼自身全市场第一名的地位毋庸置疑。持有它 20 年收益 4%，30 年 6%，关键是还能做到本金收益安全，丝毫没有任何波动，备受有钱人的青睐。只是因为这个寿险理解门槛有一点点高，很多人都听不太懂，于是不太敢买。 这里我用简单的一句话来描述一下这个终身寿险，它就有点像一个存钱罐，我们把钱存进去，这笔钱会在里面不断地复利增值。如果存的时间够长的话，收益率能超过 6%。后续如果要用钱的话，也可以随时从里面取出来用。 只有一个缺点，那就是它前期的灵活性很差。你要是手头上的闲钱 5 - 7 年用不到，买增额寿准没错，但如果是短期内要用得上的钱的话，还是优先考虑银行理财产品和债券基金了。 最后咱们还是那句话，理财有风险，投资需谨慎。除了第三个增额终身寿是完全本金收益安全的。其他两个都要做好短期亏损本金的心理准备。 #记录我的2024#
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