最近很多年轻人开始注销了信用卡，提前还房贷潮，甚至逼出了存量房贷的利率下调，种种的迹象显示，中国人正在自发的去杠杆，借钱消费买房的感觉很爽，但回归理性开始存钱的感觉其实更爽。

信用卡真的不香了，央行数据显示，今年二季度末的信用卡总量同比少了2100万张，发卡量过亿的建行、招行都少了几百万张。

总之，无论是央行的报告还是各大行的财报都显示发卡和流通卡量、交易金额、再贷余额这几个指标都在跌。

一、信用卡给使用者带来的烦恼

首先，信用卡的设计初衷是为了方便消费，但它也容易诱导用户进行透支消费。年轻人往往收入不稳定，财务管理经验不足，容易被信用卡的高信用额度和消费便利性所诱惑，进行不必要的消费。比如，看到喜欢的商品或服务时，可能会因为有信用卡支持而冲动购买，而不是考虑自己的实际经济状况。

其次，信用卡公司通常会收取高额的利息和各种隐藏费用。如果不能按时全额还款，利息会迅速累积，导致债务负担加重。对于年轻人来说，这些高额的利息和费用可能会让他们感到难以承受，尤其是在经济状况不稳定的情况下。

透支消费和累积债务会给年轻人带来巨大的财务压力和心理负担。这不仅影响到他们的生活质量，还可能影响到他们的心理健康。长期背负债务可能会让他们感到焦虑、压力大，甚至影响到工作和人际关系。

许多年轻人缺乏基本的财务管理知识，不了解信用卡的使用规则和风险。他们可能不知道如何合理使用信用卡，也不知道如何管理和偿还债务。这种知识缺乏使得他们更容易陷入信用卡债务陷阱。

随着移动支付和其他数字支付方式的普及，年轻人有了更多的选择。像支付宝、微信支付等移动支付方式不仅方便快捷，还能帮助他们更好地管理消费和账单。相比之下，信用卡显得有些过时和不便。

二、返利用途和国外比

1、返利。国外的哪怕免年费信用卡，都有不错的返利。有的买食品杂货可以有4%返利，最高的可以有6%。在用不用信用卡一个价的情况下，不用信用卡就等于亏了。中国的返利有，但只有美团啥的

高一点，我用的少，返不了多少钱。其他的没啥返利。

2、开卡奖励方面，以前遇到过有一些行送旅行箱或者是别的什么礼物，但我还是我没办，不差百十

块钱。美团等一些app太抠了，30块钱红包就像让人办卡。我留学国就比较大方，我开过2张卡，就赚过总额超过5000人民币的机票。

3、高端卡，中国的没啥福利或者性价比真的不行。我保留的国外一张大约600人民币年费的卡，包含有全球旅游医疗险、旅游意外险、租车保险(没有免赔额，不超过40万人民币(不含税)的车)、飞机延误保险、行李延误险9、电子设备保险、全球机场贵宾室等等。

从宏观层面说，从日本和美国的经验来看，一旦居民开始自发的趋势性去杠杆，杠杆率降下去的同时，经济增速也会降下去，而触发居民趋势性去杠杆的节点，每日都是房地产出了问题，无一例外。

我们国家的信用卡回归了它初心，是一种记账消费机制。