总体来说，这次调整幅度和方式，还是以最便捷的方式，最大的幅度来调整。 除了“二套转首套”、固定利率需要去申请，其他符合条件的贷款都不需要申请，银行批量调整。 特别是二套转首套，以最新认房不认贷来算，还有固定利率可以转LPR利率，都是比较超出我的预期的。 按照这个调整方法，之前房贷利率只要是LPR浮动利率贷款，不管是5%、5.5%、5.8%、甚至6%以上。 都可以直接调整到4.2%+X基点。这个X是由当地利率政策下限决定。 如果当地利率政策下限是加0基点，那么不管你之前房贷利率是多少，都可以直接调整到4.2%利率。 这个下调幅度还是很大的，如果之前是5.8%利率，直接下调到4.2%，下调幅度是1.6%，每个月要还的房贷可能都可以直接省千元左右。 之前利率越高的人，现在下调幅度就越大。少则每个月省个几百元，多则每个月省上千元利息。 降低存量房贷利率，是直接省还贷人每个月偿还金额，可以直接减轻压力，对于刺激消费，我认为还是比较有帮助的。 跟其他房地产新政不同，降低存量房贷利率并不会对增量房地产市场造成影响，主要是给房贷人群减负，所以不管怎么说，这都是一个很好的事情。 至于所谓用存款人补贴贷款人的说法，并不靠谱。 本来世界各国的加息和降息都是存贷款利率一起升降，本来就不大可能贷款利率降了，存款利率不降。 而且，现在一年期定期存款利率才1.55%，存3年定期才2.2%利率，但银行的货币基金年收益率基本是2%左右。 存一年定期，得一年不能拿出来，货币基金可以随存随取，利率还更高。货币基金的优势太过于明显。 能够随存随取的货币基金基本都是存短期国债，除了不保本，风险系数跟存银行也差不多，因为只有国债违约，货币基金才有可能大面积亏损，那种情况存银行也不保险。 虽然今年一直降低存款利率，但国债收益率整体还保持坚挺，所以货币基金年收益率基本能保持在2%左右。 只要货币基金的收益率不降，那么还是会有最基本的低风险收益品种可以容纳厌恶风险、喜欢现金类产品的资金。 只要国债收益率不降，那么存款利率下降，只会让更多厌恶风险的资金去买货币基金而已，影响并不是那么大。