现在已经是2019年11月中旬，距离2020年只有一个半月的时间，而每年接近年底的时候，各大银行都会面临很大的存款压力，因为年底了各大银行会面临存款考核，如果相关指标达不到监管的要求就会面临比较严重的处罚，所以在年底的时候，各大银行为了吸收更多的存款，一般都会推出各种吸收存款的措施，因此会引起一场揽储大战。

而各大银行纷纷参与到揽储大战当中，其中最大的受益者无疑是存款客户，毕竟在银行存款大战当中，各大银行不仅会上浮更高的利率，客户存款可以获得更多的利息，而且很多银行还会推出其他优惠活动，比如存款送礼品，存款送积分，存款参与抽奖活动等等。

那在众多银行当中，哪个银行年底推出的存款措施最具有吸引力呢？

至于哪个银行存款最有吸引力，我觉得首先要考虑的就是存款利率，存款利息越高，我认为吸引力越强，而目前我国有4000多家银行，20多万个银行网点，不同的银行，甚至同一个银行在不同的城市存款利率都是不一样的，但通常情况下，不同类型的银行存款利率高低大概如下：

1、国有大型银行以及12家股份制银行利率是相对比较低的。

国有大型银行，包括工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行，邮储银行这6家银行，在这6家银行当中，除了邮储银行之外，其他5家银行的存款利率应该是目前市场上最低的，这几个银行三年期或者五年期普通存款利率最高也就3.85%左右，即便是大额存单，最高利率也只有4.18%左右。

不过在国有大型银行当中，邮储是一个特殊的存在，因为目前有邮储银行的存款利率相对其他银行来说是比较高的，各种期限的存款利率都比其他大型银行要高出不少。

除了国有5大行之外，另外的12家股份制银行存款利率也相对比较低，他们各种期限的存款利率其实跟五大行的存款利率基本上是同步，虽然在个别城市会有一些小幅度的差距，但总体来说不相上下。

而在年底揽储大战当中，这些大银行的存款利率一般不会有太高的上浮，毕竟这些大银行家大业大，网点多，实力好，品牌影响力大，所以不愁存款客户，只是在个别城市有一些网点会上浮较高利率而已，但总体来说，利率上浮不会太多。

2、地方城市商业银行给到的存款利率在市场当中属于适中的位置。

地方城市商业银行就是由一些城市政府或企业发起的一些银行，这些银行主要服务于区域经济和居民，他们的规模总体来说不会太大，网点也主要局限于在本城市在内或者本省之内，很少有跨省的，所以这些银行的存款竞争力是介于那些大银行以及小银行之间，一般利率相对比较适中，最高利率一般可以达到3.85%~4.5%之间。

当然目前也有一些城市商业银行是服务全国的，比如上海银行，北京银行，浙商银行，广州银行，宁波银行，南京银行，江苏银行等等，这些银行具有开展全国业务的牌照，所以他们的存款利率其实跟其他大银行也差不多。

3、农商行，农村信用社，小的城商行以及民营银行给到的存款利率相对会比较高。

相对于国有大银行，股份制银行以及大型城市商业银行来说，目前很多农商行，农村信用社，民营银行的网点都比较少，而且规模小，这些银行的主要服务对象一般是以县域经济或者特定的行业，所以他们吸收存款的能力远远要比其他大银行低很多。

所以在正面没法跟其他大银行进行竞争的情况下，这些农商行，农村信用社以及一些小的城商行为了生存就只能上浮更高的利率，这样才能从其他大银行口中分到一杯羹，所以目前这些小银行的存款利率一般都是比较高的，极个别银行5年期的利率甚至可以给到5.5%以上，比如下图是某个平台部分小银行存款利率。

通过对比不同类型银行的存款利率之后，我们可以大概得出结论，在年底各大银行揽储大战当中，如果单纯的考虑存款利率的高低，那肯定优先选择一些农村信用社，城商行，小的城市商业银行或者民营银行，就目前市场行情而言，这些小型银行给出的存款利率还是很有吸引力的，有部分银行的存款利率甚至比其他大银行推出的理财产品利率还要高。

当然除了选择合适的银行之外，大家在存款的时候还要考虑存款的类型，因为不同的存款类型其存款利率和流动性是不一样的。所以大家去银行存款的时候不仅仅要考虑存款利率的高低，同时也要考虑存款的流动性。

虽然目前有一些小银行推出的三年期或者5年期的存款利率比较高，但是这些普通存款的流动性是比较差的，一旦存进去之后就不能够提前支取，如果非要强制提前支取，只能按照支取当日的活期利率计算，相当于存款就白存了。

因此如果大家对流动性要求比较高，比如未来这笔存款随时有可能用到，那我建议大家首先考虑那些流动性比较好的存款产品，比如大额存单或者一些智能存款。