时间过得很快，已经来到了第三季度的最后一个月，这个月结束后各银行会开展三季度业绩考核，经营人员的压力是比较大的，尤其是处于净息差不断缩小的当下。

为了减缓净息差收窄对银行经营状态的影响，不能让存款利率维持高位了，于是今年7月下旬包括中国银行在内的绝大部分银行下调了存款利率。那么按照当下的利率水平，将31万元存入中国银行的各类储蓄产品，三年后能够获得多少利息呢？我们来计算一下。

活期存款是大家最熟悉的储蓄产品，年化利率为0.15%，31万元存入活期存款三年，一直不取现，能够获得的收益为:

31万*0.15%*3=1395元

利息少是因为活期存款的年化利率实在是太低了，用收益率换取了最好的流动性。

通知存款是具备一定活期储蓄属性的创新性存款类型。流动性相比于活期存款稍微差一些，需求提前一定天数预约取现。中国银行的通知存款分为一天和七天两种，前者的年化利率与活期存款相同，利息自然也一样，我们只算后者。

七天通知存款的最新年化利率是0.7%，31万元存入三年不取出，累计收益为:

31万*0.7%*3=6510元

终于来到了大家最熟悉的存款类型——定期存款。这类储蓄的利率水平远高于活期存款和通知存款，中国银行目前有六类不同存款期限的定存，具体利息计算如下。

1.三个月存期的定期存款

中国银行三个月定期存款的年化利率是1.05%，存入三个月后到期只能获得三个月的利息，我们需要反复存入多次，三年后累计收益为:

31万元*1.05%*3=9765元

2.六个月存期的定期存款

中国银行六个月定期存款的年化利率是1.25%，存入六个月后到期只能获得半年的利息，我们需要反复存入多次，三年后累计收益为:

31万元*1.25%*3=11625元

3.一年存期的定期存款

中国银行一年存期定期存款的年化利率是1.35%，存入一年后到期只能获得相应的利息，我们需要反复存入三次，三年后累计收益为:

31万元*1.35%*3=12555元

4.两年存期的定期存款

中国银行两年存期定期存款的年化利率是1.45%，存入两个这一类型的储蓄是四年，先计算全部利息再换算为三年收益:

31万元*1.45%*4=17980元，三年收益是13485元。

5.三年存期的定期存款

中国银行三年存期定期存款的年化利率是1.75%，存入一次后正好3年期满，利息为:

31万元*1.75%*3=16275元

6.五年存期的定期存款

中国银行五年定期存款的年化利率是1.8%，存入一次后五年到期，我们先算所有利息再换算成三年收益:

31万元*1.8%*5=27900元，三年收益是16740元

大额存单有门槛限制，一般是至少一次性购入20万元以上，中国银行也不例外。用31万元本金购入各存期不同的中国银行大额存单，投资三年收益计算公式和结果如下。

1.一个月和三个月大额存单

中国银行这两个期限大额存单的年化利率都是1.4%，投资多次后满三年，利息收益一共是:

31万元*1.4%*3=13020元

2.六个月大额存单

中国银行这一期限大额存单的年化利率是1.6%，投资多次后满三年，利息收益一共是:

31万元*1.6%*3=14880元

3.一年存期大额存单

中国银行这一期限大额存单的年化利率是1.7%，投资多次后满三年，利息收益一共是:

31万元*1.7%*3=15810元

4.两年存期大额存单

中国银两该期限大额存单的年化利率是1.7%，购入两次后为四年，先计算全部利息收益再换算为三年的:

31万元*1.7%*4=21080元，三年收益是15810元

5.三年存期大额存单

中国银两该期限大额存单的年化利率是2.15%，购入一次后正好满三年，到期可以获得的利息是:

31万元*2.15%*3=19995元

除了存钱外在银行还能购买国债，相比于商业银行的信用，国债背后站着国家，所以安全性肯定是更好的。我们只要考虑收益率就可以了。当下的储蓄国债分为两类，分别是三年期国债和五年期国债，我们逐一计算购入三年后的收益情况。

1.三年期国债

三年期国债的年化利率是2.18%，投资31万元，三年收益是：31万*2.18%*3=20274元

2.五年期国债

五年期国债的年化利率是2.3%，投资31万元，三年收益是：31万*2.3%*3=21390元

可以发现国债的收益是比较高的，五年期尤其高，那么是不是投资国债一定就好呢？理论上而言是的但实际中你得抢得到国债。每次国债就发行几百亿元，要知道存量居民存款是数十万亿元级别的，所以每次都是供不应求，需要抢购。

在能够抢到国债的前提下肯定是比四大行的存款收益率高的，抢不到就只能安心存钱了。

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