男子买了16头奶牛的保险，每头保额竟高达1万元！没想到一头奶牛突然难产而死，男子立马联系保险公司。谁知保险公司理赔员迟迟不来，10天后才到场，看到腐烂的奶牛竟说不在理赔范围！男子一气之下将保险公司告上法庭。法院判了！

1.

案情回顾

牧民阿布都拉是新疆某县的养殖户，靠养奶牛赚钱养家。为了避免意外损失，他给自家16头奶牛都买了保险，每头牛保额1万元。他觉得养牛这门生意风险确实不小，大牲口一头要是出点啥事，一年的收入就打了水漂。

保险费用在政府补贴下，阿布都拉总共只花了1251元。这让他觉得很划算：“花这点钱就能买个保障，省心！”他心想着这保险怕是一年都用不上。

哪知好景不长，投保仅两个月后，这份保险就派上了用场。一天凌晨，阿布都拉像往常一样去草场查看奶牛，发现一头怀孕的奶牛倒在地上一动不动。走近一看，奶牛已经死亡，肚子里的小牛也没能保住。

“这头牛可是我最喜欢的一头啊！”阿布都拉心疼地摸着奶牛的头，赶紧掏出手机给保险公司打电话报案。

保险公司客服态度倒是挺好：“好的阿布都拉先生，我们马上安排理赔员上门查看，您先不要处理牛的尸体。”

等啊等，一天过去了，阿布都拉打电话问，客服说：“理赔员在处理其他案件，很快就来。”

两天过去了，阿布都拉又打电话问，客服说：“理赔员马上就安排。”

就这样拖了整整10天，理赔员才姗姗来迟。这时候，新疆的天气又热，奶牛尸体早就开始腐烂，散发出难闻的气味。

理赔员刚到现场就皱起眉头，捂着鼻子说：“这牛都烂成这样了，根本没法确定具体死因，这种情况不在理赔范围内。”

“啥？”阿布都拉当场就懵了，“我第一时间就报案了，是你们拖了这么久才来，现在反倒怪我？”

理赔员态度冷淡：“抱歉，公司规定就是这样，腐烂的牲畜尸体不能理赔，你可以仔细看看保险合同。”

阿布都拉气得脸都红了：“你们这不是耍赖吗？故意拖延时间，等牛腐烂了好拒赔！”

理赔员不为所动：“这是规定，我也没办法。您要是不服可以投诉。”

阿布都拉心想，投诉估计也是白投诉，还不如直接打官司。于是他找了律师，一纸诉状将保险公司告上了法院，要求赔偿1万元保险金。

庭审时，保险公司的代理律师辩称：“根据保险条款，牲畜死亡后必须保持完整以供查验，现在尸体都腐烂了，我们无法确定真实死因，所以不能理赔。”

阿布都拉的律师反驳道：“保险公司故意拖延时间，造成无法确定死因的后果，应当自行承担责任。我的当事人已经尽到了及时通知的义务。”

2.

法律分析

这起案件涉及以下几个法律问题：

1、保险公司的及时理赔义务。《保险法》明确规定，保险公司接到被保险人报案后应当及时核定。复杂案件也应在30日内作出核定。本案中，保险公司拖延10天才派人查看，明显违反了及时核定的义务。

2、保险合同的违约责任。《民法典》规定，合同一方不履行义务或履行不符合约定的，应当承担违约责任。保险公司未及时履行查勘义务，导致无法确定死因，理应承担相应责任。

3、因果关系认定。奶牛尸体腐烂是保险公司拖延查勘造成的，不能因此拒绝理赔。

投保人已尽到及时通知义务，保险公司不能把自己延误造成的后果归责于投保人。

牲畜死亡后腐烂是自然规律，保险公司作为专业机构应当预见到这一点。

最终，法院判决：保险公司应当按照保险合同约定，向阿布都拉支付保险金1万元。‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌