参加养老保险，人们最关注的事情可能是我们能领取多长时间养老金了。

2025年开始，我国的退休年龄进行渐进式延迟。虽然说一开始是延迟一个月，其中，一个最主要的原因是我们的人均预期寿命在不断增长。2023年，我国人均预期寿命达到了78.6岁。如果我们是63岁退休，是不是能够领取15.6年的养老金呢？

人均预期寿命，实际上是根据某一年度的死亡率，推算出来的当年新生儿在当时的死亡率条件下平均可以活到的年龄。

为什么不是真实平均寿命或某一年的平均死亡年龄呢？因为真实平均寿命需要全部人都死亡以后才能够计算，而且统计数据缺失导致真实性不足。至于平均死亡年龄，是因为每一个年龄段的人口占比不一样，老年人口占比较高的话，死亡的老年人口数量就会占比较多。

根据有关的人均预期寿命，由于是通过每个年龄段的死亡率计算。对于今年已经达到五六十岁的老人，其实他们根本不用计算自己年龄以前的死亡率。因此他们可能活到的预期寿命和现有年龄相加，会远超0岁新生儿的预期寿命。

预期寿命还有男女性的区别，这在全世界也是共同点。一般来说，女性的预期寿命要比男性长4~5岁。2020年我国新生儿预期寿命是77.93岁，其中男性只有75.37岁，女性则是80.88岁。如果按照2023年的人均预期寿命78.6岁计算，可能男性预期寿命达到了76岁，而女性则是81.5岁。

如果通过上面的概念来说，63岁退休首先要保证活到63岁的概率是100%，然后只计算63岁以后的死亡率。

根据暖心收集的一张美国2013年参加社保人员适用生命表，当时美国参加社保人员的男性预期寿命是76.28岁，女性为81.05岁，跟我们现在情况差不多。

按照有关的死亡率数据计算，以初始10万人的数据测算，63岁时，男性还剩余83042人，女性剩余89600人。也就是说，83%的男性和89.6%的女性可以活到63岁。

我们可以领取多少年呢？到80岁男性还存活50629人，女性为63880人。

如果按照初始数字计算，男性领17年养老金的概率为50629÷83042=0.6097。也就是说，从63岁开始计算，男性活到80岁的概率高达61%。

女性活到80岁的概率为63880÷89600=0.7129，即71.29%。当然，我国女性领取养老金的年龄要早的多，即使是渐进式延迟法定退休年龄实施后，2039年目标延长至55岁和58岁，另外个人还可以申请提前退休。

其实80岁以上后，人们死亡的概率就会大幅提高了，等到85岁男性存活人数仅剩余34482人，女性为48205人。也就是说男性活到85岁的概率是41.5%，女性甚至高达53.8%。

综合来说，如果说是63岁退休，男性预计能有一半领取20年以上养老金的，女性更是长得多。