有没有发现，以前人们常说“存钱买房”，现在更多的是“只存钱，不买房”。

然而最近，存款和房贷利率双双下调，市场上又多了：“不要存钱啦！买房成本下降，正是上车好时机”的声音。

事实真的是这样吗？

在存款利率下降，买房成本缩小的时候，在深圳买房收益真的高于存款？

我们一起来浅算一下~

深圳房产有3年的限售期限，那我们就按照3年时间来算。以200万为例：

买房：

贷款买房：

200万首付买总价666万的房产，以30年等额本息计算，3年需还61万利息。

深圳目前二手房均价为6万8每平，总价600万的房产面积为88平。

再根据深圳平均月租金（2023年5月数据）是85元/㎡来算，租金收益为27万（85元*88平*36月）。

支出（房贷利息61万）-收益（27万）=34万

也就是说说在不计算税费等其他成本的情况下，3年后房子需卖到700万才不会亏本。

全款买房：

以深圳二手房均价6万8每平计算，200万大概可买30平的房产。

租金收益大概在9万左右（85元*30平*36个月=9万元）。

存钱：

如果把200万存3年银行定期：收益就是200万*2.45%*3=14.7万（以四大行：农行、中银、建行、工行利率计算）

存钱VS买房

同样是200万。

存钱：银行定期3年的收益为14.7万。

优点是收入稳定；缺点是定期存款不能随取随用，遇到急事难以周转。

买房：想要获得14.7万收益的话，贷款买房需在3年后卖到714.7万元，涨幅7.3%；全款买房需在3年后以205.7万元卖出，涨幅2.8%。

相比存钱，买房的优点是在遇到急事时可通过抵押贷的方式灵活周转。

根据数据显示，2017年-2020年，深圳二手房均价涨幅为13.8%；2020年-2023年，深圳二手房均价涨幅为20.9%。

虽说目前深圳二手房房价出现了小范围的下跌，但深圳前6年的房价涨幅推测，买房的收益肯定高于存钱在银行的收益。

大家觉得3年后，深圳的房价涨幅能超过7.3%吗？