新年已经来临，各大银行大存款利率有没有发生变化呢？存钱获得的利息有多少呢？本文以建设银行为例，计算按照该银行的最新存款利率，将36万元存入不同类型的储蓄产品四年，一共能够获得多少收益。

2025年，建设银行的最新活期存款年化利率是0.1%，将36万元存入活期存款，在一分钱也不取出的情况下，四年后能够获得的利息总额为：

36万元×0.1%×4年=1440元

活期存款对应的利息确实是比较低的，究其原因是年化利率聊胜于无，未来可能出现活期存款零利率的情形，这不是危言耸听，只要今年再降息1-2次，包括建设银行在内的四大行的活期存款利率真是有可能“归零”的。

相比于活期存款，定期存款更为人所知悉，建设银行的定期存款根据存储期限不同被详细分为多个类别，包括三个月、六个月、一年、两年、三年和五年等不同的存期，且每个存期的年化利率都有所不同。下面我们逐一计算不同存款期限的定期存款对应的利息收益。

1.三个月存期定期存款

2025年以来，建设银行三个月定期存款的年化利率是0.8%，我们将36万元滚动存入，四年下来一共能够获得的利息总额是：

36万元×0.8%×4年=11520元

2.六个月存期定期存款

2025年以来，建设银行六个月定期存款的年化利率是1%，我们将36万元滚动存入，四年下来一共能够获得的利息总额是：

36万元×1%×4年=14400元

3.一年存期定期存款

2025年以来，建设银行一年定期存款的年化利率是1.1%，我们将36万元滚动存入，四年下来一共能够获得的利息总额是：

36万元×1.1%×4年=15840元

4.两年存期定期存款

2025年以来，建设银行两年定期存款的年化利率是1.2%，我们将36万元滚动存入，四年下来一共能够获得的利息总额是：

36万元×1.2%×4年=17280元

5.三年存期定期存款

2025年以来，建设银行三年定期存款的年化利率是1.5%，存入两个三年期定期存款为六年，我们先算全部利息，再换算成四年的收益：

36万元×1.5%×6年=32400元，换算成四年的收益是：32400/6*4=21600元

6.五年存期定存

2025年以来，建设银行五年定期存款的年化利率是1.55%，存入一个该类型定存要等到五年后才能拿回全部本息，换算成四年的利息收益是：

36万元×1.55%×5年=27900元，换算成四年的收益是：27900/5*4=22320元

相较于定期存款，大额存单提供了更高的年化利率，但设置了20万元的投资起点。对于拥有36万元本金的投资者来说这个门槛可以轻松达到。与定期存款相似，大额存单也提供了多种不同存款期限的选择，接下来我们将分别计算这些期限下的利息收益。

1.一个月和三个月大额存单

2025年以来，建设银行该类型大额存单的年化利率是1.15%，需要投资多次才能满四年，全部投资收益为：

36万元×1.15%×4年=16560元

2.六个月存期的大额存单

2025年以来，建设银行该类型大额存单的年化利率是1.35%，需要投资多次才能满四年，全部投资收益为：

36万元×1.35%×4年=19440元

3.一年存期的大额存单

2025年以来，建设银行该类型大额存单的年化利率是1.45%，需要投资多次才能满四年，全部投资收益为：

36万元×1.45%×4年=20880元

4.两年存期的大额存单

2025年以来，建设银行该类型大额存单的年化利率是1.45%，需要投资两次才能满四年，全部投资收益为：

36万元×1.45%×4年=20880元

5.三年存期的大额存单

2025年以来，建设银行该类型大额存单的年化利率是1.9%，投资两次要六年，换算成四年的收益计算方式为：

36万元×1.9%×6年=41040元，换算成四年的利息是41040/6*4=27360元

除了储蓄产品外，国债是稳健型投资者最青睐的品种。储蓄国债同样是保本保息的，而且发行方不是银行，而是财政部，也就是说是以国家信用为担保的。

普通投资者可以买到的储蓄国债分为两类，三年期和五年期，我们分别计算投资四年的利息收益。

1.三年期储蓄国债

该类型储蓄国债的最新年利率是1.93%，投资36万元四年，一共可以获得的利息收益为：

36万元×1.93%×4年=27792元

2.五年期储蓄国债

该类型储蓄国债的最新年利率是2%，投资36万元四年，一共可以获得的利息收益为：

36万元×2%×4年=28800元

无论是三年期还是五年期储蓄国债，投资四年的利息都要比建设银行存款利率最高的三年期大额存单还要多，所以很多老百姓愿意购买国债，不仅保本而且还能得到更多收益。

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