2024年受政策规范和技术驱动，金融科技行业在逆境中展现出强劲的韧性和潜力，一方面以科技赋能，创新金融业务模式，构筑发展新生态；另一方面加速布局海外市场，构建全球价值链，在高质量发展路径上纵深前行。

进入财报季，金融科技公司金融壹账通（OCFT，06638）、奇富科技（ QFIN.US，03660.HK） 、小赢科技（XYF.US）、信也科技（FINV.US）、乐信（LX.US）、连连数字（HK02598）陆续披露2024年四季度财报及2024年财报。整体看，虽然大多企业的营收、净利呈现双增长，资产质量进一步改善，但业绩也有所分化，反映出市场竞争日益激烈下，不同企业间的创新能力和技术投入逐渐拉开距离，同时也揭示出一个关乎金融科技企业未来发展的关键命题：在技术迭代与全球化中，构建可持续的竞争力，才能在浪潮中锚定未来。

财经观察站 作者：白鹿

增收增利 成绩亮眼

整体看2024年第四季度金融科技公司业绩，各金融科技企业业绩较为稳定，普遍出现了营收和净利同比增长态势。2024年全年，奇富科技实现营收171.66亿元，同比增长5.38%。归属母公司净利润62.64亿元，同比增长46.18%。其中2024年第四季度净收总额达到44.82亿元，净利润达到19.13亿元，营收同比增长2.57%，业绩增长好于预期。

小赢科技2024年净收入总额为58.72亿元，同比增长21.95%。全年净利润为15.40亿元，同比增长29.75%，收入和利润出现一定增长，折射出在技术创新、资产质量优化、战略得当等多重因素协同作用下，小赢科技的市场竞争力不断增加。

根据乐信、信也科技2024年第四季度财务业绩显示，四季度乐信实现营收36.6亿元，同比增长4.3%，利润达到4.6亿元，同比增速32.5%；信也科技营业收入34.6亿元，同比增长7.2%。净利润6.8亿元，同比增长28.7%。两家公司在营业收入和净利润方面成绩尚佳。

从金融壹账通2024年业绩报上看，金融壹账通全年持续经营业务收入为人民币22.48亿元，非国际财务报告准则毛利率为38.2%。值得一提的是，金融壹账通收入结构持续得到优化，可见企业“聚焦高附加值标准化产品，加大科技创新”的战略正在显现成效。

此外，数字支付公司连连数字也同步揭晓了2024年的发展业绩。2024年连连数字全年总收入实现13.15亿元，同比增长27.9%。经调整年内损益从亏损4.03亿元改善至盈利7870万元，业绩实现扭亏为盈。

多重策略加持 资产质量普遍改善

不难看出，2024年主要的金融科技企业业绩普遍表现亮眼，这与2024年相关企业调整发展战略，加大精细化管理，不断提升资产质量不无关系。金融科技企业营收能力的上涨，本质上是放款规模扩张与资产质量优化之间动态平衡的结果，对金融科技企业而言，撮合贷款规模在主营业务中占据较大比重，资产质量能够对盈利能力产生决定性影响，显然几家企业的资产质量得到一定改善，为其业绩增长奠定坚实基础。

2024年奇富科技逾期情况改善比较明显，截至2024年末的M3+逾期率为2.09%，同比下降了26个基点。对此，奇富科技首席风险官郑彦表示，2024年年初奇富科技收紧风控策略，显著降低了全年资产包的风险水平，总体风险表现在第四季度降至全年最佳水平。

得益于业务经营层面的努力，乐信整体资产基本面向好。财报显示，公司2024年四季度新增资产的早期风险指标FPD7环比下降约8%，FPD30+环比下降约9%，大盘资产入催率环比下降约4%，90天+不良率环比下降3%。

根据宜人智科2024年四季度财报显示，四季度宜人智科1-30天、31-60天、61-90天的逾期率分别为1.6%、1.2%和1.1%，2024年风险控制效果显著，资产质量得到优化。

对此业内观察人士指出，立足经济调整期，金融科技行业资产质量普遍改善，既是行业企业主动调整经营策略的结果，也是政策支持与宏观经济环境共同作用的体现。金融科技企业通过开展精细化运营，收紧风控策略，加强同业合作，不断优化资产组合，进一步释放了盈利空间。此外国内消费需求逐步回暖，叠加金融政策对普惠小微的倾斜，为金融科技企业创造了更稳定的客群基础。

“科技+出海” 开启金融科技发展新篇

近年来，伴随中国金融科技企业发展水平逐渐提升，新一轮出海潮蔚然成风。

据媒体报道，以往中国科技企业的出海以业务场景重构为主，而新一轮金融科技出海则展现出不同的特点。金融出海方面，国内金融机构逐渐演变成以赋能海外机构核心系统数字化、智能化改造，即核心系统科技赋能。这也意味着，中国金融科技企业必须先证明自己针对核心系统具备科技实力，能够输出高性能、高弹性、高可用、高标准、高安全性、高效用的解决方案，才能在全球市场立足。

2024年，在全球数字化浪潮的深度演进中，金融科技企业开启技术迭代速度，在人工智能、大数据、区块链等核心技术领域持续突破，实现了从单一场景创新转向技术生态构建的同时，驱动金融价值链向智能化、高端化延伸。

从2024年四季度金融科技企业的业绩报告中可以看到，无论是技术创新还是金融出海，都成为不少金融科技企业发展上浓墨重彩的一笔。

奇富科技在发布财报的同一时间表示，公司持续加大技术创新投入，贴合实际业务与真实场景陆续落地AI应用，逐步释放商业价值。后续也将全面推进AI+战略，将更大的资源投入到AI在信贷场景的应用中，同时将打造行业领先的赋能信贷核心业务流程的智能体平台。

根据2024年四季度财报显示，四季度乐信研发投入1.51亿元，持续加大研发投入，同时上线风险智能化测试的“风控实验室”，构建细分客群专属数据体系和识别模型，重构场景端全生命周期策略体系，推动优质客群稳步增长。

小赢科技持续应用人工智能技术，构建起业务流程、用户服务、风险管理三个层次的AI系统化能力，推动“AI+金融科技”技术持续迭代，为用户带来更多智能高效、精准便捷的金融解决方案。

伴随金融科技企业在技术研发上的持续投入，自身科技赋能之力也在不断增强，为开辟海外市场打下坚实地基。金融壹账通持续发力境外市场，截至2024年12月31日，已将境外业务扩大到20个国家及地区，覆盖197名客户，产品优势展露无疑。

不难看出，在全球宏观经济波动与行业监管趋严的2024年，金融科技企业通过技术创新与战略转型，交出了一份突破与创新并具的答卷。展望未来，伴随以AI大模型为代表的核心技术深度应用，金融服务将向更智能、更多元、更开放的方向演进，金融科技企业有望进一步打开增长天花板，同时为引领行业数字化发展贡献更多力量。