目前我信用卡总共负债36万，各大网贷也还欠款60万，黑网贷也欠20多万！现在已经全面预期了将近10个多月了，虽然每天催款电话一个接一个打给我，也收到很多次的起诉我的短信，但是目前依旧活得好好的”。

负债的日子太痛苦了，每天都会在梦中被惊醒，自己的亲朋好友基本上都已经将我拉黑了，我为了不然父母再受到催债的电话，我也把父母的联系方式给换了。“我宁愿再借钱消费，我也不想还，因为他们根本就不会起诉我也不敢起诉我。”做POS机销售的小马这样说。

小马是搞POS机销售的，所以他很比一般人都要懂“网贷”背后的事情。POS销售主要靠的就是刷卡人每刷一笔钱，银行分一部分，他销售员分一点，靠这个盈利的。但是小马这个人喜欢创业，喜欢钻研一些事情，所以经常把赚来的钱搞创业了，但是不幸运的就是他创业总是失败！

后来他就入驻了房租费300元/月，水电房全免的创业空间就这样我们认识了。他经常推销他的POS给我，但是我就是不要，即使送我都不要！因为我现在也欠银行20多万，哪有钱再刷卡呀，每天都过的提心吊胆的真怕被起诉坐牢！

他笑着对我说：“才20多万，你慌什么呀！我欠银行116万都不慌，你那真的是毛毛雨，还坐牢？你根本就不懂”！

然后他就一股脑的把信用卡、网贷、黑网贷种种的事都告诉了我，着实让我受益匪浅！

“你都不看现在的政策吗？”他对我说！“什么政策”？我反问道。“有很多网贷的利息已经超过了国家规定的年利率，所以他们本身就是违法的”。

1.年利率不超过24%

不超过24%的年利率是受法律保护的民间借贷，也是正规合法的利息。

2.年利率超过24%但是不超过36%

这种情况简单来说就是即使对方起诉了，法院也只会支持部分的利息，超出部分也是不合法的。

3.年利率超过36%

这种就是彻头彻尾的黑网贷，即使对方起诉你都搞不赢你。

“所以我就专门借黑网贷，逾期就逾期了怕什么怕，他们自己就是违法的，他们怎么可能会起诉你，他们也根本不敢起诉你，只会各种吓唬你”！

“不管是不是黑网贷，你借的钱总归要还给别人呀，借钱不还不对吧”！我不解的问。他笑着说：“我也是在为民除害，不借白不借，反正他们肯定有一天会被抓”。

他把这番话说了出来后，我心里面就已经肯定这个人其实不是什么好人，不适合交朋友，所以后来我就渐渐远离他，生怕他哪天把我的钱给骗了，因为实在是玩不过这类借钱不还的人。

二：信用卡和正规网贷

“一般情况下你欠信用卡和正规网贷了，银行不会盯着你起诉的”，他说。主要原因由以下三点：

1.逾期的人太多

“就按照2019年光信用卡逾期半年未偿还的总额就达到了742.66亿元。而全国人均信用卡数量就有0.53张，那么你想想这得有多少人没还银行信用卡的钱？就更别说网贷了”

“银行起诉的过来吗？”

2.银行起诉成本

“银行起诉你要成本吧？不光是律师成本还有时间成本。从时间上来看银行会为了你的2万、三万的就轻易的去起诉你吗？你以为你是谁呀！”。

3.银行的真正目的

“你欠银行的钱还不了，银行也是清楚你当下确实没有能力还钱的。但是银行总归来说还是想让你把钱还了，所以银行更愿意通过外包催收的方式来使得你还，你还不了，总有为你担心的父母肯定是想把你欠的钱还了”，更关键的是你逾期了你还要支付正当的“罚息”，再说了起诉你，你没钱也是还不了的呀。

所以能通过催收把钱要回来，起诉你又何必呢？

我问小马如果银行就是不起诉别人，就要起诉我怎么办？这种情况肯定有吧？他说：“如果你还不了钱，你就应该主动打电话给银行，告诉你现在的实际情况，和银行协商还款方式和时间，所以银行也不会去起诉你的，主要还是看你的态度”。

“对于合法的网贷、信用卡欠款，只要你不逃避，积极和银行协商还款期限，银行一般真的不会为难你的。银行起诉的人往往就是那些恶意不还，或者根本不想还的人，这种人肯定要起诉的。”

其实人生在世吧，每个人多多少少会遇到一些难处。借钱不可怕，有借有还才是做人的良心。

所以你应该重新站立起来，找到一种“新活法”！我自己也是这么做的，毕竟现在的我在之前的创业中也背负了一些债务，有建行8000、招行30000、光大60000、微粒贷76000、微业贷60000以及亲戚朋友的一些借款。所以我也在为努力上岸做准备！

1.先活下来

找一份工作安安稳稳的活下来。俗话说“好死不如赖活着”，不要抱怨更不要怨天尤人，让自己活下来才是你当下重要的事。

做外卖员、做送牛奶工、跑个滴滴、开个代驾，总能有活下来又不是不是朝九晚五的工作，这样你才能有更多的时间做其他的事，只要你肯吃苦。

2.等待机会

每个人都有机会的，但是机会并不是天天都有的，安心的等待属于你的机会。你能借这么多钱，也能间接的说明你是一个善于抓住机会的人。

每个人在机会来临的时候，都很容易翻身的！

我一直这样告诫自己：老天让我在这个时候负债，让我重新看清了身边的亲人和朋友，以及其他以前我未能看明白的事，这种欠债的经历不一定是坏事，甚至会改变我的未来！老天只是在考验我，我凭什么不接受这场只属于我的考验呢！

黑马未定，你我皆乾坤！加油负债人！