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1月2日，国家金融监管总局正式批复同意筹建江苏农村商业联合银行股份有限公司（以下简称“江苏农商联合银行”），标志着筹备已久的江苏省联社改革方案正式落地。
这一举措不仅是对江苏金融体系的重大调整，更是全国农村信用社改革浪潮中的又一重要里程碑。
一、省联社转型提速，江苏改革率先落地江苏省联社，作为全国农村信用社改革的先行者，自成立以来，在代表政府对农信机构进行管理、协调和服务方面发挥了不可替代的作用。
然而，随着多数农信社完成股份改造，内外部环境的深刻变化使得省联社的职能定位逐渐显现出不清晰、功能不足等问题。
在这样的背景下，推进省联社改革，成为提升金融服务效率、促进金融资源优化配置的关键一步。
2024年9月10日，江苏省联社宣布启动江苏农商联合银行的组建工作，经过数月的精心筹备，国家金融监督管理总局于2024年12月24日正式批复同意筹建。
这一批复要求筹建小组在6个月内完成筹建工作，标志着江苏农信省联社改革进入了实质性阶段。
二、联合银行模式：改革成本更低，效果更佳在推进省联社改革的过程中，江苏选择了设立联合银行的模式。这一模式并非首创，早在2022年，浙江农商联合银行就已挂牌成立，打响了省联社改革的第一枪。
从目前实施情况看，省联社改革主要采取统一法人和组建联合银行两种模式。
1. 统一法人模式：彻底改变两级法人体系，实现统一经营，但改革成本较高，适用于资产规模小、法人数量少的省份或直辖市。
2. 联合银行模式：保持两级法人地位不变，通过新增业务和牌照资质强化服务属性，是多数省份的选择。该模式改革成本相对较低，更易实现平稳过渡。
江苏选择联合银行模式，既符合其经济实力强、农信机构经营稳健的特点，又能有效避免改革带来的剧烈冲击。
根据出资方不同，联合银行还可分为“下参上”和“上参下”两种模式，江苏将根据自身实际情况，探索适合的发展路径。
三、提升管理效率，拓宽业务范围设立联合银行，对于提升江苏农信机构的管理效率、拓宽业务范围具有重要意义。
一方面，联合银行能够保持辖内农信机构法人地位不变，确保改革的平稳推进；
另一方面，联合银行将拥有更广泛的业务范围，包括金融市场业务等，同时可以以独立法人名义统一申设理财子、消费金融等金融牌照，解决单家银行实力有限的问题。
目前，江苏省联社下辖60家农商银行（包含6家上市银行），总资产规模超4万亿元。
改革后，这些农信机构将在联合银行的统一协调下，形成更强的规模效应，更好地协调整合资源，提升服务质量和效率。
四、农信改革提速，谱写发展新篇章江苏地区经济发达，信用环境成熟，农信机构整体实力雄厚，盈利能力较优且风险相对较低。
江苏农商联合银行的成立，将进一步巩固这一优势，形成更强的规模效应，获取更多金融牌照，为全省农信资源的整合、业务范围的拓宽以及中小银行风险的防范化解提供有力支持。
随着改革的深入，我们有理由相信，江苏农信系统将在新的发展阶段中焕发出更加蓬勃的生机与活力。
江苏农商联合银行的获批筹建，是江苏金融改革的重要一步，也是全国农村信用社改革浪潮中的一抹亮色。这一改革不仅将提升江苏农信机构的管理效率和服务质量，更将为全国农村信用社改革提供有益的借鉴和启示。
