随着工作中与90后接触越来越多，对90后的看法日益改变。我们不得不承认，每一代人都是在否定声中崛起的，90也如当年的80后一样，真正站上历史的舞台。80后虽未没落，但是历史的车轮不可抗拒。今天与一位朋友一起聊中国的个人理财市场，80后已经形成固有的时代烙印，除非是金融行业的从业者，否则很难改变，90后却是正当时。
长久以来，中国没有个人理财市场，没有理财规划师，就好像家族信托这种东西在国外风靡已久，但是在国内起步也算勉强。中国的所谓理财就是投资，就是赚钱，就是收益率。当然，我们也必须承认，在过去的几年，中国具备这样的金融环境。那么，我们财富的归宿到底在哪里？
房地产
在中国，理财不谈房地产那就是对财富的亵渎。房地产给每个国家都带来了红利，且是暴利。无独有偶，房地产也都将私人财富无情吞没，即房地产泡沫的破裂。如果没有疫情，或许我们的房地产依然坚挺，现在失去的不仅仅是购买力，而是市场的信心。
影响房地产的两大因素，利率水平与租售比。红利时期我们谈利率水平，因为这直接决定我们的投机风险，投机只存在于单边的市场行情，除非现在你有渠道做空房地产，否则套利的时机已经丧失。租售比，人口与就业，包括此次房地产价格回调的幅度，这些都成为未来房地产的投资要素，所以新晋一线城市可能会成为投资热点，老牌一线城市，租售比依然堪忧。无论如何，没有投机。
所以对于90后来说，房产是财富，绝对不是理财产品，不可投机，切记！
理财
中国现在有一个很尴尬的问题，政府“一心”为民，但是上下不齐心。政策掷地有声，却回弹无力。中国政府或许拥有全世界最高的民众支持和拥护，但是这种支持、拥护与依赖相伴。我相信，在中国很多民众都相信：只要我处于风险之中，就会得到政府的帮扶。所以，每当出现问题，民众都翘首以待“福利”政策。从理财的角度讲，中国居民可能面临着前所未有的政策性风险。
理财，追求的是财务安全，核心是理财目标的实现。换句话来说，我们现在的理财应该有意识的去对抗未来可能存在的政策性风险，这包含三个层面：
1、政府主导的项目与投资；
2、政府扶持的项目与投资；
3、市场主导的项目与投资；
很显然，对于政府主导的社会，我们不能脱离政府的依存关系，即积极参与政府扶持的项目，减少政府主导的项目（政府主导项目总有政治倾向，忽略个人需求），对于市场主导的项目我们应该让政府以间接的方式参与，即机构理财代替个人理财。很显然，最近几年频繁暴雷的基本都是市场主导，个人参与的项目。
除此之外，相信“专业”，让自己专业起来。今天看到一个视频：现在的市场3000元雇佣不到一个农民工，但是雇佣的到一个大学生；可悲的是，现在的这批大学生正是当年出卖廉价劳动力农民工的孩子。我想说的是，物是人非，3000只是价格，核心资本已经更换，必定展现出不一样的价值，这就是专业！
