长尾客群，企业金融

“长尾客群”概念源自于长尾理论（Long Tail Theory）。目前学术上对“长尾客群”没有直接定义和解释，但大多认为“长尾客群”是“长尾理论”在商业银行领域的延申。对于特定单家银行而言，长尾客群一般具有以下几个特征：一是在该行存续的各类金融业务体量小（但不意味着该主体自身的金融体量一定就小），甚至长时间与银行无业务往来；二是在该行所开立的账户活跃度低，甚至成为“睡眠账户”；三是该行所面对的该类客户群体数量众多。考虑到零售长尾客群早已成为了各方关注的焦点，亦有不少文章对其经营经验进行了总结，本文将聚焦企金长尾客群，对其发展意义及同业经验进行梳理。在此之前，银行对于长尾客群的关注度相对有限，然而随着银行业竞争加剧、利率走低，银行向大型企业提供服务的竞争逐步加剧，向大企业提供给金融服务存款利率高企、贷款利率走低，逐渐出现了“增产不增收”，甚至“增产减收”、“赔本赚吆喝”的情况。同时，加上数字技术的发展，进一步拓展以小微企业为代表的企金长尾客户也成为了未来银行提升企金营收、保证净息差相对稳定的必然举措。通过对部分境内外银行开展长尾客群经营经验以及我国近期相关监管动向的分析，我们总结银行提升企金长尾客群经营能力的建议。

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