北上广深、武汉、长沙、重庆、成都、苏州、中山、南宁、东莞……就连隔壁的厦门、宁德、漳州都开始实施“认房不认贷”政策了，福州终于也跟进了！

9月13日，福州市住房保障和房产管理局、中国人民银行福建省分行、国家金融监督管理总局福建监管局联合发布《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，根据通知，福州市将从2023年9月14日起，实施“认房不认贷“政策：

一 、居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)在本市申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房贷款政策。二、 家庭住房情况由不动产登记部门根据居民家庭申请或授权，提供查询服务并出具查询结果。

福州五区限购限售取消之后，只是放松了买卖的门槛 ，并没有降低购房成本。而“首套房认房不用认贷”新政落地之后，原本因为“认贷”而失去首套房信贷资格的人，这下可以省去一大笔购房预算了。

在福州楼市，“认房”认的是鼓楼、台江、晋安、仓山、马尾五区的住房，不含房改房、集资房、自建房、拆迁房、未经转商的经济适用房。“认贷”认的是以家庭为单位在全国范围内的住房贷款。

“认房不认贷”的意思是，无论你在全国各地有多少套房，无论你名下的房贷是否结清，只要你在福州五区没有房子，就算首套，首付比例均按3成认定，按首套利率办理按揭。福州首套房贷利率目前为3.7%。

二套房的话，福州早在8月17日就将有一笔房贷未结清的二套房首付，统一降到4成了。而且限购取消后，购房者都能在五区购买N套住宅。福州二套房贷利率目前是4.8%。

此次“首套房认房不用认贷”新政对于福州楼市有什么影响呢？

首先利好外地有房贷但本地没房的刚需购房者。

这类群体在福州购买首套房的首付门槛从40%降到了30%。房贷利率也从二套房的4.8%降到首套房的3.7%，按等额本息30年计算，百万房贷能节省23.18万元利息。

举个例子，小王在老家有一套房贷还没还完，又想在福州五区购买总价300万的首套住房。按照之前首付比例40%，需要120万的首付款。“认房不认贷”执行之后，不用卖掉老家的房子，小王也能享受首套30%的首付资格，那手握90万就可以上车了，首付预算减少了30万。利率部分，按等额本息30年计算，原先贷款180万，二套房利率是4.8%，要还159.98万元利息。现在贷款210万，首套房利率是3.7%，要还137.97万元的利息。也就是说，首付预算减少的同时，房贷利息总额也有可能同步降低。

如果你在全国范围内不止有1笔房贷未结清，那新政之前，在五区买首套房是需要全款的，现在也统一降到了30%。

福州此次政策组合拳将为楼市释放出更多刚需购买力，特别是那些有购房需求但凑不齐首付的外地人。

从一线城市的反应来看，“认房不认贷”成效喜人。据澎湃新闻报道，新政落地后的首个周末，北京售楼部通宵卖房，上海新房项目一天的销售量赶上“一个月”，二手房也加速成交。

一线城市卖爆了！但朋友圈没有告诉你，这是因为它们的二套房首付比例很高。

以北京为例，普通住宅的首付比例，首套房35%，二套房60%。如果是非普通住宅，首套房40%，二套房80%。再结合一线城市动辄千万的总价，首付可能一下子从800万降到400万，力度相当给力。

再看福州，一二套首付比例只有10%的区别，总价水平跟一线城市也不是一个量级，所以“认房不认贷”的刺激作用应该会打折扣。

一直以来，闽侯作为靠近市区的不限购区域，靠着2成低首付承接了大量刚需外溢。可以说，五区的限购限贷养肥了闽侯楼市。

如今五区限购限售均已取消，“认房不认贷”又降低了上车门槛，将逐渐挤压闽侯楼盘的生存空间。

最重要的是，福州还有“首套房最低2成首付”的王炸还没出。五区一旦再跟进2成首付，闽侯楼市势必被分流！

有楼盘已经慌了，降价0首付，没一样落下的，还争着给购房者“送月供”。

例如竹岐的金地自在城，近日在延续首付分期、送车位、返现这些“传统艺能”之外，整体均价从1.1万/㎡降到了8888元/㎡。

同是远郊的闽越水镇也坐不住了：之前首次支付10%返利10%，四舍五入已是“0投入”上车，现在又返首年月供。

就连上街的保利阅江台每平也怒降3000元，目前均价大概在1.2-1.24万，同时祭出首年0月供。

此外，高新区的国贸学原三期和江屿原，也从1.8万/㎡降到了1.7万/㎡。

祥谦的龙湖春江悦茗推出了单价7016元起的工抵房，这个项目上个月均价还是9000元左右。

闽侯楼盘虽然嘴巴都在逞强，动作却很诚实：赶在五区“两成首付”出来前降价抢跑！

总之，“认房不认贷”政策落地叠加限购限售取消，会在一定程度上提高福州楼市的活跃度，但远远不够托举房价，也不会让所有楼盘都受益。

上为正文。