最近多城房贷利率直奔3%，甚至还有城市突破3%，低至2.95%，降息的预期再次被拉满，但刚刚（7月22日）最新LPR公布，降10bp！

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最新！7月LPR公布

大降10bp

就在刚刚，中国人民银行公布最新LPR报价：

2024年7月22日贷款市场报价利率为：1年期（LPR）3.35%；5年期以上（LPR）3.85%。

和上月相比，降低10bp，西安目前执行房贷利率为：首套(LPR-40bps)即3.45%。

最新一期LPR降低也在意料之中，毕竟2月份5年期LPR下调了25bp后，5月全国取消利率下限，西安部分银行针对首套房、二套房利率加点进行调整（首套房-40BP、二套房-5BP）。

自2019年12月至今，5年期以上LPR共下调8次，从之前的4.85%下调到现在的3.95%，最近的一次的调整便是今年的2月份。继2024年2月下调25BP后，五年期以上LPR已连续4个月“按兵不动”。这次lpr再降10%，也是最新政策大方向下的落地！

但整体来看，西安房贷利率很明显高于6月全国百城平均利率，新房首套3.4%，二套3.82%！所以即时lpr再次下降10bp的情况下，后续减点是大概率的事情！

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与公积金持平

全国利率2字头！

这次LPR下调，全国房贷利率迎来2字头。

要知道，在此之前全国许多城市的房贷利率在3.05%-3.15%左右。比如南京、苏州、广州等多个城市的房贷利率执行这种水平。此次下降后，这些城市已经向下突破，低于3%！

南京：2024年7月初，继首套房商贷利率最低可以做到3.05%之后，南京二套房商贷利率最低也可以做到3.05%。不过部分银行表示，二套房客户申请3.05%的商贷利率，需贷款总额满足特定要求才行。

苏州：首套房商贷利率，主流银行最低可做到3.1%；但也有银行，如广发、渣打等银行表示最低能做到3.05%，不过这对客户资质有要求，比如渣打银行，只有优质客户才能申请3.05%的商贷利率。

广州：有银行房贷利率低至3%！根据最新政策，广州首套房贷款金额600万以上，利率最低可到3.05%；贷款金额300万—600万，利率为3.1%；贷款金额300万以下，利率为3.15%。而外资银行，若客户的单位资质、征信情况足够好，且贷款金额在600万元以上，则首套房贷款利率最低可以做到3%。

要知道，在今年下调了公积金贷款利率之后，目前公积金首套利率为2.8%。也就是说，商贷利率与公积金贷款利率几乎持平，甚至有些城市还会更低。

一线城市、二线城市接连介入这场“卷利率”的战争中，相比之下，西安的利率有些不够看了！

目前，西安首套的商贷利率为LPR-40BP，也就是3.45%；二套为LPR-5BP，即3.9%。

（目前各大银行的执行房贷利率）

如果后续加点再减40bp，西安的房贷利率会变成首套3.05%，二套3.5%。

如果房贷下调，西安的买房人能省多少钱呢？按照贷款200万，等额本息30年来计算：

西安如果执行3.05%的利率，买房人每个月能少还440块左右，利息总额少了近16万元。

利率下调后，贷款能省多少钱呢？

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欲哭无泪

存量房业主怎么办？

一方面，新房利率持续下探，目前多个城市房贷利率在3.05-3.15%，最低2.95%，本次下调后直接突破低于3%！。另一方面则是背负存量房房贷买房人集体“背刺”。

上次存放量利率下调后，目前西安存量房贷利率大都4%-4.2%之间，部分二套房的利率甚至更高。

新增房贷利率与存量房贷利率的差值较大，基本相差65bp以上，这让背负高利率的存量房业主再一次“破防”。

比如200万的贷款，存量房和新房利息差1%，利息高出40多万，月供高出1120元，一年多还1.3万多！

这自然引起了不少存量房业主的不满。有些业主为了给自己减轻压力，又开始了提前还贷。

不过好消息是，存量房贷利率也有可能下调！

去年，已经进行了一次大面积的存量房利率下调，将此前动辄100+BP的加点全部取消，为不少高利率购房人解套。

当时，新办房贷利率和存量利率的差值在100BP以上。

而且，如今65BP的新旧房贷利率差值也可能在基点进一步下调之后扩大。既然已有先例，又随着新旧房贷利率差值扩大，再加上后续可能的降准降息，接下来下调存量利率的可能性比较大。

不过就当前市场来看，存量房贷利率的下调并非易事，目前银行业净息差处在较低位置，进一步降低存量房贷利率有压力。

所以，存量房业主可能还需要一点耐心等待。你怎么看呢？欢迎留言讨论。