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又是一起因未如实告知健康异常的纠纷案，且投保时间离患重疾时间不足半年，保险公司调查必然很仔细。
但保险公司虽查出相关健康异常记录，但因自己之前的工作疏忽，还是输了官司。
真实案例
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2018年11月20日，东莞武女士给自己在信泰人寿购买了一份重大疾病保险，保额50万元。
2019年4月8日，武女士向信泰递交理赔申请，所患疾病为甲状腺癌。
刚过90天的等待期不久就理赔，保险公司必然会联想到可能带病投保，于是去医院调查武女士治疗和体检记录，果然有收获。
查到武女士“甲功三项”的数值在2016年5月11日偏离正常值，但2016年3月3日及2018年3月17日的数值却在正常范围内。
同时还查到，武女士想在信泰给自己再买一份重疾保险时，但被要求体检，2018年11月30日的体检报告显示吴女士存在甲状腺稍大并实性结节，信泰寿险东莞公司作出拒保的处理。
而这份重疾险之所以能购买成功，就是在健康告知时隐瞒了甲状腺异常，因此，信泰最终下了拒赔通知书。
武女士不服上诉至法院，胜诉，信泰保险不服一审判决，上诉，最终还是败了。
案例分析
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以未如实告知为由的争议案件，必然离不开保险法第十六条。
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
信泰人寿就是根据这点解除保险合同，拒绝支付保险金，但退了投保人的保费。
而武女士称甲功波动是因为受孕后影响，属正常范围。信泰仅询问过是否患有甲状腺病，而单次数值波动并不能说明知晓自己患有疾病。
因此，并不存在故意或因重大过失未履行如实告知义务。再说了，2018年11月30日的甲状腺体检异常的报告信泰已知晓，根据保险法第十六第三款：
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
信泰既然知道武女士甲状腺异常，但却不解除保险合同，超过30天就不能解除，发生保险事故就只能认了。
因此，一二审法院最终判决武女士胜诉。
三木观点
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三木认为，从武女士买完一份重疾险再次去信泰购买保险的经历看，她应该没有故意隐瞒自己甲状腺异常的动机，如果接受信泰安排的体检，不是搬起石头砸自己的脚吗？
而恰恰信泰搬石头把自己的脚砸了，明知道武女士体检后不满足投保要求，却不主动解除之前购买的那份保单，到理赔时，再想起解除保单必然为时已晚。
信泰自己犯了错，只能自己默默的承担，输了官司其实一点都不冤。
从大量未如实健康告知理赔争议案件，三木得出以下结论：
保险公司容易掌握的证据就是被保人买保险之前健康异常的记录，得益于目前医疗系统的联网和便于查询，只要病人留下了痕迹，就有办法查出来。
而被保人胜诉成功的地方也主要集中在以下几点：
1、之所以未告知，不是自己隐瞒，而是保险公司为尽到提示或说明义务，且掌握了相关证据。2、超过保险合同解除时效，依据保险法第十六条第三款，一个30天和一个2年。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
3、未告知的健康异常与理赔的重疾没有必然的因果关系。比如未告知的是高血压，而理赔的疾病是肝癌。总体看，被保人胜诉概率远远超过保险公司，可见，遇到理赔纠纷，上诉是一个非常有效的办法，但同时也是耗时耗力的事情，为了尽量避免类似理赔纠纷，双方都应遵守保险的最大诚信原则。
【作者寄语】我是一名有10年以上保险从业经验的保险经纪人，如果喜欢我的创作，欢迎关注我！想咨询买保险或问理赔，也可以私信我。
案例来源：（2020）粤19民终3396号
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