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“退保黑产”，作为一名资深从业者真的是深恶痛绝，不客气的说你们干的就是断子绝孙的营生。我们经常说，保险是违背人性的金融产品，人之本性是索取和获得，活在当下。保险则恰恰相反，它是让你放弃部分利益，放弃当前利益，对抗未来风险，筹划未来生活。市场之上，除了保险没有第二款产品是告诉你未来如何活着，这就值得你我认真对待。

保险销售的难度很高，因为它不仅仅是销售商品，首先要改变投保人的生活观念，甚至是颠覆性的改变，这也是保险产品与普通金融产品的本质差异。我不能说选择保险人的价值观是科学或高尚的，我只能说选择保险人的价值观是趋同的——选择商业保险的本质是选择一种未来的生活方式，每一款保险产品的投保人就是一个价值观趋同的群体，未来你们可能会有着趋同的生活方式选择，你们也因购买了同一款或同一类保险产品而成为利益共同体，既然如此，那么破坏“游戏规则”的人必然会受到“惩罚”。

我们必须承认：改变一个人的生活观念是一项艰难且持久的工作，能遇到短期成交的投保人是代理人最大的幸运，所以优秀的代理人一定具备良好的耐心。现实是，由于主观或客观原因，大部分从业者都没有这样的耐心，甚至很多保险公司都没有这样的耐心，于是很多从业者跳过这个过程，直接从产品入手，这才是当前误导和诱导销售的根源。值得欣慰的是，代理人误导投保人，但是它并没有改变保险产品设计的初衷，所以只要投保人持有保单足够长久，随着市场的成熟和发展，很多投保人终会认可认同，最终享受商业保险的价值（或许会有小部分人后悔，这不可避免，无可厚非），毕竟商业保险本就是为未来而设计，我们应对的就是时间风险——长寿。我们从不缺乏时间，我对抗的就是岁月。

“退保黑产”完全打破了这个“良性循环”，退保的损失不用我多说，大家心里最清楚。在我看来，当前退保保险费损失不值一提，因为你未来“浪费”的钱会是此次投保损失的几十倍，甚至上百倍，所以“退保黑产”最可恶的是窃取了投保人的时间，打破了投保人未来生活的设计：缴费10年，一朝退保，过去的10年时光不复存在——同样解决30年退休生活，别人可以用30年，你只拥有20年，你必须付出更高的成本和努力，且包括被“嫌弃”的风险。所以广大投保人一定要清楚，退保黑产可能为你“挽回”几千元或者几万元的“损失”，但是它们偷走你几年的时光。如果银行从明天开始只接受10年期购房贷款，那意味着无数人将“无家可归”，或许这样说大家更容易理解其中的含义。

我喜欢把1996年之前从事保险行业的人称为前辈，因为它们完全是白手起家，摸着石头过河，是值得尊敬的。1995年10月1日《保险法》颁布，保险业的发展才有迹可循；1998年中国保险监督管理委员会成立；2001年我国加入WTO，外资保险公司加速进入中国市场，我国现代保险业发展正式开启，之后10年的发展为我国保险业接下来10年的腾飞奠定坚实的基础，我把这个时期的从业者称为一代保险代理人，至今很多人已成为行业领导者，我们不去评价是非功过，没有这些人，也就没有中国保险业的今天。

本人是在腾飞10年早期加入保险行业的，当初各大保险公司，尤其是外资保险公司在专业化、职业化这条路上进行了多少尝试，我想经历过的人才清楚，遗憾的是同期生存下来的外资保险公司只有2家，所以中国保险业从来就不缺乏专业，不缺乏道德，真正缺乏专业与道德的是市场。我想对广大投保人说的是：不专业的是市场，从来不是保险产品或保险公司，无论你当初因何投保，退保一定要显示出一个经历30年风雨保险市场历练主体的专业素养，切忌人云亦云，谨防宵小之辈落井下石。

如果说我国保险市场缺乏专业的，职业道德高尚的保险代理人，那么我想请问广大投保人：你们相信专业吗？或者说你真的需要专业保险代理人吗？很多人在说，保险公司招聘的不是员工，而是客户，我从来不否认这一点。你们都是被亲朋好友“骗”了吧？资深从业者心里都清楚一件事：无论你如何专业，无论你道德如何高尚，哪怕是投保人家中的一只“鸡”加入保险公司，它都会直接替代你成为新的代理人，作为经历风雨的保险公司怎么可能不懂这一点。我前面已经说过，保险公司不是没尝试努力过，结果是全军覆没，被迫退出中国市场。

最后讲几句题外话：在保险从业者中，女性总是比男性更有优势；年长人总是比年轻人有优势；已婚已育的人总是比未婚未育的人有优势；经历失败的人总是比一帆风顺的人有优势，因为它们更懂生活，否则他们遇到了更懂生活的投保人，所以保险从来不是盈亏，而是生活。