引言：
理赔资料不齐，保险公司迟迟不下理赔结论，既不说要赔，也不下拒赔通知书，案件一直拖在那里。这类案件真不少，多数情况是被保人无法按照要求不齐理赔材料。今天这起意外险赔案就是这种情况。
真实案例
河南傅先生在一家工程机械厂上班，2018年8月13日，工作中不慎被烧伤，在河南科技大学第一附属医院住院治疗56天，共计支付医疗费用40,531.67元。
所在公司在当地太平洋保险给员工购买了团体意外险，保险合同约定：意外残疾保险金每人最高50,000元，医疗保险给付比例为80%、最高保险金为10,000元，住院补贴每天40元。
于是傅先生委托公司向太平洋保险申请理赔，医疗保险金10,000元、住院补贴保险金2,240元，共计12,240元。
但保险公司却以未提供公安等有关部门出具的意外事故证明为由，既不支付保险金也不出拒赔通知。
无奈之下，傅先生只好向法院起诉，法院最终判傅先生胜诉。
案情分析
理赔资料不全引起的理赔纠纷，案件应该很真实且也属于理赔范围，赔款仅1万多元，站在保险公司角度讲，属于小案件，本应从简从快处理，但最终确闹上了法庭。
是理赔人员故意刁难还是条款约定？让我们找一款意外险条款看看：
意外险条款
从保险金申请条款看，确实约定了要提供事发当地政府有关部门出具的意外伤害事故证明。
比如交通事故，要提供交警部门出具的事故证明；比如火灾事故，要提供公安消防部门出具的证明；
本案傅先生是工作中不慎烧伤，保险公司觉得应该提供公安相关部门的证明，以证明这起事故发生的时间、地点、人员等信息，从而佐证事故属于保险责任。
理赔员在处理每个赔案的时候，是非常程序化、规范化，有点类似到有关部门办理手续，一旦材料不全就是不给办理。
其实，政府相关证明也是很容易开出来的，关键是要及时报案，并把办理赔事情告诉政府，相关工作人员一般不会为难，也愿意开出证明。
往往开不出证明的情况多发生在没有及时报案，政府开证明也是要了解实情的，任意开证明就是不负责，谁也不愿意背锅。
而最终法院的判决依据是：太平洋保险在保险期限内，对于合同约定的发生的意外伤害所产生的财产损失，应承担相应的赔偿保险金责任，被告所称未提供意外事故证明，并非保险合同的免赔事由。
从法官角度理解，证明事故真实且发生在保险期间内，意外事故证明并非唯一条件，可以有其他佐证来证明。
虽然判决书没那么严谨（把人身伤害写成了财产损失），但有效性很强大，保险公司只能乖乖赔钱。
意外险理赔怎么做？
傅先生最终是拿到了赔款，但也耗时耗力，并非最佳选择。
如果傅先生及时报案，且询问了具体的理赔手续，那么就可以到当地政府开个证明就没有后续的纠纷了。
可能更多朋友会说，保险公司就不应该有这样的要求，存在故意设置门槛。保险公司也会很委屈的说，被保人不及时报案，也没有公权力证明，凭啥就说事故是真实的，我们没少被骗。
都有道理，但对被保人讲，最佳的方案就是在现有条件下去争取对自己最有利的方法。
发生意外事故，应该自己或请他人及时向保险公司报案，并了解具体理赔程序，需要提供哪些材料，怎样获取这些材料等。只需按部就班把这些理赔前的工作做好，理赔就会很顺利。如果有自己的代理人或经纪人，那更加方便。
一旦发生意外，做好这几点准没错。
1、及时报保险公司，有手机可以拍下事故现场相片并保留，用以证明事故真实性且属于保险责任范围内。2、保管好医院整套材料原件、含检查报告、病例、医疗发票、药品清单等，这些也是报销医疗费、计算住院津贴的依据。3、如果有伤残，那么伤残鉴定报告肯定必须的，如果是身故，死亡证明、户籍主销证明也是必须的，这些是计算伤残金或身故的金的依据。写在最后
其实保险理赔并不难，就怕不懂，因为绝大部分人都是第一次，不熟悉流程，也不了解需要提供哪些材料，所以会觉得很麻烦。
如果有自己的保险代理人或经纪人，出险的第一时间就应联系，切记不要等到去办理索赔时才想起。
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