我相信现在这个时代，大部分人是不愿意借钱给别人了，就算是借也是小心翼翼的借。这也是为什么现在很多讲“话术”的内容里，如何应对亲戚朋友借钱一定是其中非常重要的部分。（所以如果真有喜欢借钱给别人的人，请务必多介绍一点给我认识。）

当然，和个人不愿意给别人借钱相比，各种机构就显得“慷慨”多了，不管是银行这种标准的金融机构，还是跟金融没关系的比如点外卖的、卖东西的、搞团购的、做社交的，只要是个公司都非常乐意给各种人“贷款”。

不论你想不想贷款，各种银行的短信和APP推送一定会说，恭喜您获得了多少非常优惠的额度。就算你不想贷款，每天打开各种APP上面肯定有贷款的广告，什么额度很高、又是秒批，生怕消费在贷款面前有一丝丝犹豫。

有一次我朋友就在电话里调侃道：“跟我借钱干嘛，打开支付宝马老板求着你去跟他借钱”。这句话被我自己奉为经典，以后不论谁跟我借钱，我都很想把这句话拿出来。

前面的玩笑话说完了。不过相信大家也都很清楚，天下没有免费的午餐，越是商家推送的东西，越是商家赚钱的东西，不然广告费从哪里出、利润又从哪里来？

那么不论是大公司还是小公司，都像发疯一样要让消费者去跟他们“借钱”，到底这个有多赚钱呢？本来这个是不好知道的，特别是这些产品打着“日息”的幌子来做宣传。就像一个智能手机，如果说能用３年，那么每天只要１０块钱，意味着买这个手机其实要花１万多才能买到。

好在这段时间央行出了一个新规定。上个月底，央行发布公告，要求为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。这对于动不动以日息来宣传的金融产品而言，可谓是大家彻底看清这些产品到底有“多赚钱”最好的机会了。特别是对于没有经济、金融知识的朋友，可能以前不会算，现在央行要求所有的产品都要算好了标出来。

我们都知道房贷的利率在５－６％左右，取决于首套还是二套。大家也都知道，房贷的利率其实一点也不低，不少人戏称自己每天都是在给银行打工就是这个道理。

对于市面上号称秒批和“优惠”的产品，不少媒体都做了一些调查——调查的结果非常明显，市面上大部分产品标明的年化利率在１８％－３６％之间。（图我就不截了，大家可以随意打开自己手机上各种APP看看。）

惊不惊喜？意不意外？所谓优惠的贷款，也就是房贷利率的３倍到６倍而已。现在还觉得房贷的利率高吗？房贷是不是“普通人一辈子能拿到最低息的长期贷款”了？

当然，这个利率还是挺讲究的，毕竟超过３６％的部分一般而言是不受法律保护的，所以这些公司齐刷刷地把上限设在了３６％。而据媒体记者调研的情况来看，一般来看实际申请的利率在１２％－２４％的范围。这也是非常“机智”的，因为按照之前的法律规定，民间借贷受法律保护的年化利率上限是２４％。

所谓买的没有卖的精，能把法律“吃透”到这个地步融入到定价中，我相信普通消费者可能从来没有考虑过。

不得不说，以后看到年化利率还敢在这上面借钱的人，我愿称之为真正的勇士。