最近这几年，房地产不景气，人们纷纷持币观望，房地产销售大幅下降，本着支持刚性和改善性购房需求的原则，遵循“因城施策”的原则，银行不断下调房贷利率，鼓励老百姓积极贷款买房。

不知道从什么时候开始，网络上出现了一种声音，希望国家能够照顾前几年的购房者，统一下调存量房贷利率，帮助前几年贷款买房的人，减轻月供负担，提升消费能力。

前几年贷款买房的购房者，希望国家能够统一下调存量房贷利率，这种心情是可以理解的，毕竟我也渴望国家能够免除我的房贷本金和利息，以便让我有更多的钱消费，为经济增长贡献更大的力量。

但这种要求不具有可行性，不符合法律和契约精神，绝对不能获得支持，别再为难国家了，别再无理取闹了，别再傻白甜了，看完后面的文章你就知道原因了。

首先，以前大家的房贷利率都锚定基准利率，都是在基准利率上上浮或者下浮一定的比例，基准利率和浮动比例都是由国家规定，这样国家才能够通过调整基准利率和浮动比例，统一调整存量房贷利率。

现在大家的房贷利率都锚定5年期LPR，国家只能通过调整5年期LPR利率，调整存量房贷利率。而房贷利率加点是你和银行的私下约定，不同的城市、不同的区域、不同的人、不同的银行、不同的时间段，房贷利率加点都不一样，国家是调整不了的。

其次，以前全国只有一个统一的房地产政策，国家才可以通过全国统一的房地产政策，统一调整存量房贷利率。现在房地产采取的是“因城施策”乃至“一区一策”，不同的城市、不同的区域房贷政策不一样，国家已经没有办法统一调整存量房贷利率。

第三，房贷利率加点是你和银行的私下约定，是你们平等协商的结果，受到法律和《贷款合同》的保护，国家不能越过法律和《贷款合同》，调整房贷利率加点，这不仅不合法，也不符契约精神。

第四，2008年的金融危机以后，2009年的时候，存量贷款利率降过一次，那时降低房贷利率具有可行性，而且也是合法的。现在房地产市场变了，政策变了，房贷利率的游戏规则也变了，统一下调存量房贷利率，已经不可行了，也不符合法律和契约精神了。

经济不景气，银行一直在下调LPR利率，一方面鼓励老百姓积极贷款买房，一方面降低购房者的月供负担。但要求国家降低存量房贷利率，已经不具有可行性，也不符合法律和契约精神。

前几年贷款买房的人，别再为难国家了，别再无理取闹了，别再傻白甜了！基准的5年期LPR利率由央妈和商业银行共同决定，国家可以统一调整。存量房贷的利率加点国家无法干涉，你们估计只能找各自的贷款银行协商解决了。