网友：妈妈，湖南人，1973年出生，已经51岁了，但是从来没有买过社保，现在周围的人很多都开始拿养老金了，妈妈有些羡慕，我现在想给妈妈买社保，到底是灵活就业养老保险好，还是居民养老保险好？

回复：个人建议，已经超过50岁以上还没买过社保的人群，根本不用再纠结灵活就业还是居民养老了，建议直接选居民养老，虽然职工养老的退休金会高一些，但是目前职工养老不支持一次性补缴，如果从51岁买灵活就业养老，缴费年限按15年计算，要到66岁才能办理退休，而且那时候缴费年限已经延长了，说不定退休年龄还要更晚。居民养老的好处是，达到退休年龄缴费年限不够的话，可以一次性补齐，那就意味着居民养老可以在60岁办理退休。

买居民养老退休之后，养老金是不是很低？不是，小编以湖南为例，做了一个缴纳15年的养老金测算表（如下图），按照现在的基础养老金，补缴6000档的，一个月退休金也在800左右。湖南这边还支持子女资助缴费，比如2025年，王婶居民养老缴纳6000元，她的子女也可以在当年帮她缴纳6000元。不想缴纳6000档的，也可以按照自己的经济能力来进行选择，档次越低的，养老金越低，回本速度更快。养老金遵循多交多得，长交长得。

举个例子：王婶，51岁，2024年开始缴纳居民养老，自己缴纳6000元，子女通过补助缴纳6000元，之后的每一年都按这个办法缴纳，达到60岁之后，再往前补缴5年的6000元，基础养老金以151来计算，不考虑利息的话，退休金=151+（（6000+100+6000）*10+5*6000

）/139=1237.33元，累计缴纳费用：150000元，回本时间10年。

居民养老缴纳进入个人养老账户的话，每年还会产生利息，小编这里没有考虑利息部分，相当于是一个固定的存款，另外居民养老缴纳的费用都是全额进入个人养老账户，人一旦不在了，家属就可以申请把个人养老账户的余额退回。而且不是只能发放139个月，是人只要还在，就会一直发放下去，另外居民养老每年的基础养老金也会上涨。