在年金险分类上，国内市场分为两种。
一种是养老年金，这类产品规定最早退休时开始领取；除了养老年金，另一种统称为普通年金。
普通年金中，有两类最受市场欢迎，一类是少儿教育金，等到孩子上高中、大学等阶段开始固定领取；另一类就是快返年金。
快返年金，顾名思义就是很快就能给你返钱的年金，一般保单经过5个整年便可以开始领取，实际上保险公司希望能再快点，但是5年是监管要求底线了。
本期给大家介绍3款值得买的大公司年金产品，供大家参考。
一、快返的优势和劣势快返年金唯一的优势是在保证收益还不错的情况下，能够早日领取，满足不久将来有源源不断现金流的需求。
有优势就有对应的劣势：
1.长期复利没有增额终身寿险高。目前固收产品预定利率复利上限是3%，长期下来增额能够无限接近3%复利，但因为快返年金产品很早就开始领取，灵活性比增额终身寿险更好，对应的收益率上限会比增额低。
注意，这里仅仅说的是收益率上限比增额低，并没有考虑到灵活性问题，如果增额也和快返年金一样很早就开始减保，收益率可能比不上快返年金。
具体大家可参考文章：中邮人寿邮爱一生快返年金，完美兼顾了安全性/流动性/收益率
2.拿到的年金面临再投资风险。如果说只是追求快返，返给你的钱用不到实处，到时候可能还是会把这笔钱存起来，这时候存起来是买保险还是存银行？不管是怎样的方式，都可能会面临再投资利率降低的风险。
这一点不像增额终身寿险，增额的钱在我们需要用的时候取，不用的时候继续3%复利增值。
二、产品对比目前3款高收益快返年金分别是：
中邮人寿邮爱一生、新华人寿快享福、长城人寿八达岭赤兔版。
这3款产品承保公司背景都很好（新华＞中邮＞长城），而且收益基本是顶着预定利率3%上限来设计的。
这三款产品形态如下图所示，其中长城八达岭赤兔版分为4个版本，本文测算了代表性的普惠计划和极速计划。
快享福和八达岭赤兔版普惠计划均是从第5年开始每年按照基本保险金额领取年金，身故金赔付已交保费和现金价值取大。
邮爱一生在第5年的时候，给付总保费10%，从第6年开始给付基本保额，身故金赔付已交保费和现金价值取大。
八达岭赤兔版极速计划在保单第5-9年末给付12%总保费，第10个保单周年日开始给付基本保额，但是这个计划身故保险金不太友好，保单后期如果身故，赔付的金额会低不少。
举个例子，0岁男孩子，趸交10万保费，收益演示如下：
我计算了1/3/5交费期下3款产品的收益率。
0岁男孩，一次性交费
0岁男孩，3年交费
0岁男孩，5年交费
从收益的表现来看，三款产品差异不是非常大。
快享福VS八达岭赤兔版普惠计划：这两款产品基本上现金流形式一直，从5年末开始领取基本保额，长期收益八达岭赤兔版更为优秀。
毕竟快享福的承保公司新华人寿更大一些，有一定的收益差异较为正常
中邮邮爱一生VS八达岭赤兔版极速计划VS八达岭赤兔版普惠计划：
这三款产品基本符合前期领取越多，长期收益越低的特点。
八达岭赤兔版极速计划从第5-9年领取总保费的12%，第10年开始领取基本保额，前期领取最多，长期收益最低；
八达岭赤兔版普惠计划从第5年开始领取基本保额，前期领取最少，长期复利最高；
中邮邮爱一生，领取额度居中，对应长期收益也居中。
前期领取多其实代表产品具有更高的流动性，高流动性对应收益低一些，就非常合理。
三、购买总结总的来说，在这三款产品中，中邮邮爱一生和长城八达岭赤兔版这2款产品的收益表现更好。
至于新华快享福，唯一的优势是公司名气大，但其实中邮人寿和长城人寿也不差，所以个人觉得不太用过于追求品牌，
邮爱一生和八达岭赤兔版具体怎么选择，最核心的还是看你喜欢哪种快返形式，收益上的差异并不是最关键的。
总之，快返类产品，一是要考虑清楚快返的现金是否是你未来的真实需求；二是大额资金买快返意义会更好，如果资金量过小，每年快返的钱可能意义相对小一些。
在目前同样的资金安全性和流动性的维度下，快返年金可以说是市场最优质的资产了，以上供大家参考。
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