题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

一、产品形态

福满鑫养老年金保险由中荷人寿承保，产品保障如下图所示：

福满鑫男性可选择开始领取养老年金年龄为：60/65岁；

福满鑫女性可选择开始领取养老年金年龄为：55/60/65岁。

二、养老水平测算

福满鑫收益水平的高低，主要关注2点。

第1点：退休时每年能领多少钱

即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障。

第2点：身故时能赔付多少钱

身故赔付通过两个方面判定。一是产品身故责任；二是产品现金价值。

若产品现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。

福满鑫开始领取养老金后，现金价值为0无退保金，因此我们仅测算身故时的收益情况。

以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始领取养老金为例，测算情况如下：

注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。

三、配置建议

整体来说，与同类型养老年金产品相比，福满鑫收益较为一般。

通常用于养老的资金，配置养老年金保险优于配置增额终身寿险，因为活得越久，养老年金收益会越高，而这款产品保至85岁收益也打不过增额终身寿险的3%收益。

建议再看看市面上其他产品，综合衡量哪款产品更适合自己。

京哥：中国准精算师；8年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。