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终于，龙抬头3.0A款打破了大富翁3.0养老年金高收益的垄断地位。

在这个3%即将全部停售的窗口期，空出时间之后，第一时间给大家写一下分析。

如下图，是龙抬头3.0A款和大富翁3.0的形态对比。

在保障责任上，两款产品几乎差不多。

Ps：大富翁3.0身故重点看方案1，我在之前的文章分析过，这款产品方案1更值得买。具体参考之前的文章：大富翁3.0养老年金，收益率一骑绝尘

养老年金：按照约定年龄开始领取固定额度的养老年金，不过大富翁3.0可选择的领取年龄更多。

如果想退保：可以按照现金价值数额退。大富翁3.0现金价值持续终身，龙抬头3.0A款现金价值持续到被保人90周岁。

在身故保障上：条款均明确身故时可以赔付现金价值。

很多年金险，设置了非常高的现金价值，但是合同并没有明确被保人身故时可以退回。

这类产品，如果领取年金到一定年龄再退保，收益可以确定（因为退保可以100%退回现金价值），但如果被保人突然身故无法退保，现金价值无法拿回，收益便无法保证。龙抬头3.0A款和大富翁3.0便不存在这样的问题。

在投保规则上，龙抬头3.0在投保限制较多，大家可以看红字部分。

如果想55岁领取，趸交/3/5/10/15年交仅支持0-35岁投保，这对很多40岁左右的女性朋友来说比较不友好。

如果想60岁领取，趸交/3/5年交支持0-40岁投保，10/15/20年交支持0-30岁投保。

我们以40岁女性，5年缴费，每年交10万，60岁领取投保龙抬头3.0A款为例，大家参照下图：

从60岁开始，每年可以领取52500，以后每一年不管是身故还是退保，都是按照一样的额度（身故金=现金价值）来赔付。

比如一直领取到80岁身故，可以一次性赔付311059元，加上前面领取的养老年金，总计领取1413559元，对应复利是3.6%。

以此类推，活得越久收益越高，如果是活到了94岁，对应复利可以超过4%。

京哥用同样的方法测算了大富翁3.0的irr，将其与龙抬头3.0作了对比。做了几个典型的例子给大家看看。

40岁女性，5年交费，每年10万，60岁开始领取

在这种维度下，不管是每年领取的年金，还是整体收益率表现，龙抬头3.0A款均比大富翁3.0优秀。

35岁女性，10年交费，每年10万，55岁开始领取

在这种维度下，大富翁3.0领取略高于龙抬头3.0，在收益率上大富翁3.0从78岁开始超越龙抬头3.0，在78岁前龙抬头3.0的收益率表现更好一些。

如果更看重综合收益，我个人比较建议买龙抬头3.0A款，在78岁前irr表现比大富翁3.0优秀不少，特别是在70岁前，78岁后相比大富翁3.0差的并不是非常多，整体收益更稳定。

40岁男性，5年交费，每年10万，60岁领取如下

在这种维度下，龙抬头3.0A款依旧完胜大富翁3.0，不管是每年领取的金额，或者是每年收益率均更优秀。

30岁男性，10年交费，每年10万，60岁领取如下

这种情况下，龙抬头3.0A款依旧完胜。

例子就举到这里了，总体来说，龙抬头3.0A款整体收益率还是要高过大富翁3.0。

不过为了稳妥，建议大家可以同时去对比这2款产品，综合比较一下领取金额和综合收益，最后再做取舍。

另外，大富翁3.0提供了更多的年金领取时间选择，看重这一点的朋友也可以将其作为备选。

最后再和大家聊一下龙抬头3.0的承保公司君龙人寿。

这家公司有2个股东，一个是国有法人股厦门建发集团，隶属于厦门市国资委，另一个是外资股台湾人寿。

24年第2季度，君龙人寿核心偿付能力116.05%（监管要求50%），综合偿付能力163.07%（监管要求100%），最新风险评级B B级。

整体来说，股东背景还算不错。

以上，供大家参考。

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