宗皓对这一份职业的敬意和自豪感与日俱增。他时刻提醒着自己：这个行业责任重大，客户的利益大于天，必须以战战兢兢如履薄冰的思想来时刻警惕，以日清日毕日事日高的标准来精心工作，以敬畏规律尊重规则的态度来扎实做事，以精益求精循序渐进的方式来提升自己。

今天，我们有幸邀请到宗皓，让我们一起听听他的故事吧~

所在公司部门、职位

泰康人寿保险有限责任公司，职位是业务员-康养规划师

从业保险行业的时间

2023-9-11

可以分享一下进入保险行业之后，影响自己或者印象深刻的小故事吗？

我有个客户和老伴一起居住，女儿和女婿在同一个楼的另外一个房子内住，女儿是药厂员工，孙子5岁，家庭年收入50万左右。

叙述：根据客户目前状况得知，现在对您孙子的教育相当关注，现在没有给孙子做上学用的资金，如果孩子上学需要的费用高的话，可能会影响到家庭的正常支出，目前想找个合理并安全稳定的方案来解决俩个孙子的教育方面的问题。

客户会提出的问题如下：

1.这个险我如果买了能有多少的保额？

回答：是这样的，这个保单的保额是按照咱们交的保费来决定的，一般情况是按照交的保费X8.1左右的比例来计算出的保额，根据您的实际情况来确定保额的多少。

我：您看您孙子从上小学到上学大概需要多少费用能够满足以后的教育需求呢？

客户问：不清楚，没算过，有钱就花了。

回答；那么好，我可以简单的给您计算一下大概能需要多少，通过计算一个孩子从小学到大学，不考虑出国和其他费用的话，大概需要的保额是200万左右，这个费用能够满足孩子的一般上学的教育资金，按照这个比例来计算的话，您的孙子需要的保费是25万左右，也就是说按年交的话5万交5年就可以满足了孩子上学的需求。

这个您可以放心，保单的保额是稳定按照固定的3.0%增长利息的，这个利率会写到合同内，以后利率有变化也不会影响这个保单的利率。

这样就可以达到专款专用了，不会影响日常的开销。

2.客户问：这个钱够用吗，会有富裕吗？

答：目前来看是够用，但可能不会太富裕，现在是把上学的资金计算出来了，其他的方面，比如孩子将来需要报多少个兴趣班？每个兴趣班的费用都是不一样的，所以这些是没有计算在内的，那么这些信息需要您和您女儿他们商量下大概兴趣班一年的费用大概有多少，需要上几年；在您孙子上大学时候是否有出国留学的打算或将来要不要去购买学区房等信息都需要确认，如果都不需要的话加上兴趣班的费用再重新计算，我才能得到具体数值，等信息都收集完毕，我会给您出份详细的计划书，到时候再看是否能够满足您目前提出的需求。

3.客户问：我多久能用，大概什么时候可以领用？领用的钱大概多少？

答：具体什么时候可以用，根据您的需求咱们可以把孩子上学的期间分为几个时间段，分别在这几个时间段来领用钱给孩子上学使用就可以了。

客户说我们商量了一下，目前不打算孩子出国留学和买学区房，大概小学1-4年级左右需要上兴趣班，每年预估兴趣班价格5万左右吧

答：好的，我明白了，现在就可以给您做方案，方案大概是这样的，您每年交6万元，一共交5年，相当于交30万的保费，这样的话可以避免后期再增加兴趣班或兴趣班长钱的情况，多预留出一些资金以便后期上大学的时候使用。客户看过方案非常满意。

小编：您的家庭结构是？

宗皓：离异无子女。

小编：您代理的保险险种类别都有哪些？

宗皓：重疾、年金、医疗、意外险、车险等。

小编：您每年完成的保单量大致是多少呢？

宗皓：几十单。

小编：当前，保险还不太被大众所完全接受，您从事保险的初衷是什么呢？

宗皓：保险是做良心事，是能给他人带来幸福的工作。

小编：您对目前职业的满意度如何呢？

宗皓：非常满意。

小编：对于一份工作，您最看重的是什么？

宗皓：收益和工作性质

小编：您是通过什么渠道了解并进入保险行业的？

宗皓：boos直聘。

小编：假如投保人在您这里购买保险，您将提供怎样的保险服务？

宗皓：以客户自身情况，购买最适合他的险种。

小编：可以分享一下，您平常是以怎样的心态去展业的吗？

宗皓：专业、诚实、为客户着想，让客户觉得购买保险不是买东西而是为家人或自己买幸福。

小编：当您为客户定制的保险方案与客户自身的想法不一致时，您会如何处理？

宗皓：再次提问，如果现有保单无法满足可以用附加险或其他方式做补充，需要说明清楚加附加险的原因和对他能带了帮助，客户同意后可再做二次方案，再约时间与客户确认。

小编：如今保险行业正在日益发展，但仍有一些人不太了解，平时您是如何向客户介绍保险的？

宗皓：主要介绍的是年金类的产品，说明市场行情，介绍保险收益，让客户对这个险种产生兴趣。

小编：客户在签订保险合同时，需要注意些什么问题？

宗皓：健康如实告知，了解保险产品条款和收益。

小编：当客户出险后，您是如何帮助客户顺利获得理赔的？可以举个例子说明么？

宗皓：首先联系客户具体出险情况时间和目前是否治疗，如果没有就医就去现场辅助客户就医，就医完成，等客户康复后再做报销流程；如果已就医完成，并且客户已康复，那就要告知保客户留好报销单据，去现场辅助客户做报销。

小编：您服务过的客户，他们通常是怎样评价您的？

宗皓：诚实、认真。

小编：有些人认为保险是“奢侈品”，买不起，在您看来，经济比较窘迫的人们是否有必要购买保险？如何买？

宗皓：越穷的人越需要买保险，理财的不提，意外、重疾和医疗险是必须购买的，买这些可以起到杠杆的作用，真出险能救命。

小编：工作感言

宗皓：希望在保险事业的道路上，用我所学的综合知识服务好每一位客户，如果您或者您的亲朋好友需要专业的保险服务，我将为您提供专业的理财规划和健康保障计划，希望我不仅是您的寿险顾问，还能成为您生活中的知心朋友！

人生宛若在大海中航行，工作就是我们立足的航船。宗皓将热爱当作事业，这使他的工作充满乐趣，因此他的船帆张得更满，力量也更大。