过去十几年，保险行业的规模效率提升并不明显，本质在于规模带来的边际效用已经大幅递减，保险服务链条中的科技“实力”却依旧不够“硬核”。

但2025年，突然按下了加速键。

从“老七家”这些头部保险公司到诸多中小保险公司，以及保险经纪公司、代理公司，甚至是代理人团队这些“散户”，要说这一个多月来有什么共同点，就是跑步接入DeepSeek。

毫无疑问，保险行业的数字化，在经历了信息化、在线化时代后，2025年已经进入了数智化时代。

在科技赋能的共识下，在科技金融这个行业顶层设计的引领下，大模型与保险行业的深度融合，给这个古老的行业带来的影响是方方面面的：

从前端的销售到中台的产品设计，再到后台的财务、精算、风控等条线，都将被AI大模型一一重塑。

而这也将深刻地改变保险行业中的“兵家必争之地”：

过去争的是渠道，争的是产品，拼的是代理人的规模，而未来，科技可能才是保险公司们最大的竞争点。

水滴公司创始人兼CEO沈鹏更是直言：

“AI大模型正以颠覆性力量重塑保险行业的价值链，这场变革的深度与广度，或将超越过去十年的总和。”

作为保险行业几乎是最早一批看懂AI的水滴，在这个必争的点上，先下手了。

2025年2月27日，水滴欣然升级“水滴水守AI保险专家”，并发布新一代大模型加持下的AI保险客服——“保小慧”。

在这场时代机遇下，具备先发优势的水滴正全力加速打造“中枢神经”式的AI智能服务，并以之为核心科技战略，通过DeepSeek大模型的技术融合与场景化创新，推动保险服务向“智能驱动”的“智变”。

DeepSeek，你接入了，他接入了，是否意味着大家“平权”地站在了同一起跑线上？

显然并非如此。

DeepSeek也好，还是更早的ChatGPT也好，都是通用大模型，确实很强，适用面很广，但问题也很明显：难以“填满”垂直领域的“沟壑”，尤其是保险这个非常讲究合规的行业。

因此，即使拿到了“屠龙刀”“倚天剑”，自身也必须要有好的“功夫”才能发挥出其真正的价值。

并且，即便是目前DeepSeek真正“实装”后，保险行业也面临两个难点：

一是DeepSeek推理时间依旧较长，在语音等需要及时回复的场景颇为受限；二是缺少垂直场景的数据来训练。

说简单点，要有个适用于保险行业的“接口”才行。这就是水滴于去年推出自己的“水滴水守大模型”的原因。

但那时DeepSeek还没火起来，虽然有了Kimi有了豆包，离全民大模型还似乎还远得很，以至于保险机构搞大模型甚至被看成“不务正业”。这样的环境下，坚定地搞自己的大模型，无疑是需要底气的。

而高度垂直的保险场景和水滴多年沉淀下来的丰富且高质量的数据，就是水滴提前部署AI大模型的底气。

简单来说，就是通过水滴多年积累的大量线上数据和线索，在合规的前提下，来训练大模型，数据越多，训练出来的模型能力就越强，模型能力越强，那能适用的场景就越多，服务体验就越好，大家就更愿意用…如此一来，便进入了大模型发展的良性循环之中。

依托水滴保平台的1.1亿客户和上千款高性价比产品，以及百来家合作保险公司，目前水滴已经实现了以数据为基础、模型为核心、落地到场景为目标的大模型发展路径。

今天，水滴通过内化DeepSeek模型的推理逻辑，更是大幅提升了“水滴水守大模型”能力，并解决了DeepSeek在保险服务场景响应时效偏慢和垂直场景数据缺失的痛点，实现了大模型从“技术工具”到“决策中枢”的质变。

据了解，在大模型的全流程赋能下，水滴保获客能力得到全维度的升级，人力效率也实现了指数级的提升。

从任何一个行业看，数字化乃至智能化的“第一站”，就是在服务端的应用，比如AI坐席承担了人工电话、线上客服甚至一些专业咨询事务。

保险行业亦如此。

前些年，智能客服就一直是保险公司数字化战略的重点。原因无他：线上客服太重要了，但高质量的人工服务又太贵、太少了。

确实，没有AI大模型的赋能，想要及时解答用户各种庞杂疑问，背后的人力成本很高。

而大模型出现之后，尤其是在大模型经历了几轮快速迭代之后，保险服务的边际成本便出现了快速下降，因为大模型已经可以准确、迅速地为用户解答不少常见的专业问题。

早在2021年，水滴就率先开始在AI方面进行探索，沿着“从易到难、先分后合、业模一体”的线索，开启了50多轮迭代的“打怪升级”之路，可以说几乎每周都在迭代。

如今，在基座大模型赋能之下，公司主打的“水滴水守AI保险专家” 垂直场景服务能力得到大幅增强，已能够覆盖语音等多种交互方式，可实现复杂对话、辅助销售等功能。

此次全面升级的“水滴水守AI保险专家”已经能“读懂”7000多款不同类型保险产品的健康告知、保障范围、理赔条款等内容。

据了解，在一些场景中，“水滴水守AI保险专家”的专业度已经达到甚至超过人类平均水平。

目前“水滴水守AI保险专家”已落地三大AI方案：AI保险客服、AI Agent 和AI保险助手。据水滴保相关业务负责人介绍，此番水滴即将上线的就是新一代“AI保险客服”——“保小慧”。

依托前沿大模型能力，7×24h 在线的“保小慧”，无论是面对保单咨询，还是保单管理，亦或是产品答疑，这些保险客服常见的服务挑战都不在话下。此外，“保小慧”还能能够精准识别用户情绪，拉满服务的情绪价值，极大提升消费者体验。

此次“保小慧”的全面部署，预计将为水滴每年减少50%的问题流转率，实现50%的服务提效。

除了“保小慧”，升级后的“水滴水守AI专家”也使得AI Agent具备语音、文本等多模态交互能力。

目前，AI Agent也可独立承担意外险、医疗险等险种的咨询与沟通，服务效率超越初级人工水平。此外，还在流程提效环节优先落地了AI质检解决方案，实现语音、企业微信等全场景覆盖的同时，将人工质检的成本降低一半以上。

台上一分钟，台下十年功。

大家看到的是“水滴水守AI保险专家”已经在实际场景中高效应用，但没看到的，是水滴5年多来对AI大模型的探索与坚持。

水滴作为保险行业内最早一批布局AI大模型应用的公司，每年投入研发经费超3亿元，2019年来，沉淀了百余项技术专利，方才构建了覆盖保险全场景的大模型应用体系。

2025年，水滴抓住大模型技术范式变迁窗口期，进一步加速AI大模型赋能业务的进程，以生态合作驱动效能提升。

2月19日，正式接入DeepSeek模型产品；2月21日，与腾讯云深化战略合作，借助腾讯云强大的GPU算力，加速DeepSeek模型的落地应用。

强强联合之下，此次迭代升级的“水滴水守AI保险专家”将持续在辅助销售、智能营销、智能质检、产品创新等全场景中释放巨大效用。

比如，水滴公司推出“AI大模型保险质检解决方案”，扩大了质检的覆盖范围、提高了工作效率，还有效地控制了运营成本。

再比如，公司上线“水滴微影”赋能前端营销人员IP打造，经AI训练可以为经纪人生成数字分身，过去要拍几个小时的视频，如今几分钟即可搞定。

可以说，在赋能业务流程上，“水滴水守AI保险专家”已经能发挥出相当的价值。

但在水滴公司创始人兼CEO沈鹏看来，水滴心目中的AI大模型，并非是冷冰冰的技术，不应局限于业务流程的提效，而是能“举一反三”，做服务价值的放大器，要让消费者全方位感受到水滴平台的专业服务以及服务中的人文关怀，让更多的人因服务的专业、因服务的温度而选择水滴、信任水滴。

未来保险行业比拼的将不再是人力与资本，而是算法精度与数据温度，通过精准的风险评估和个性化的保险方案，为客户提供更加贴心、高效、有温度的服务。

这不仅是水滴的价值判断和选择，更当是AI时代下保险行业的诗和远方。