跨境汇款在国内使用频率很低，很多人不知道怎么操作，经常有朋友遇到问题来问我，我也会想办法一起解决，久而久之就积累了不少跨境汇款常见问题和注意事项，今天总结分享出来，希望能帮助到大家。

1、香港银行安全吗？

香港所有银行都受到香港金融管理局的监管，并参与存款保险制度，每位客户在每家银行的保障额度从2024年10月1日起由50万提高到80万港币，可以覆盖95%以上的客户存款。

钱多而又实在担心安全问题的用户，可以选择规模较大的银行，或者将资金分散存放在多家银行，每家银行不超过80万港币，以确保资金绝对安全。

2、跨境汇款被要求提供用途证明怎么办？

在每人每年5万美元外汇额度内，通过银行操作跨境汇款的成功率在90%以上，有少数会被银行抽查到让提供用途证明，例如：购汇用途填写的是因私旅游，让提供机票和预定酒店信息，如果提供不了钱原路退回，已经产生的手续费不退。

每家银行风控标准不一样，等钱退回来可以换一家银行再试。

注：跨境转账时的用途需与购汇时填写的理由要一致，例如购汇时为“因私旅游”，转出时也要选择“私人旅游”。

3、香港银行自带的券商交易不要用

香港银行是混业经营，除了银行的基础功能外，还可以交易股票和买保险，有些客户就觉得，那出入金操作可方便了，一个APP就可以搞定。

实际上，香港银行自带的券商交易系统非常难用，毕竟主业是一家银行，而且交易手续费还很贵。

以中银为例，交易佣金最低为万18，最低收费100港币/笔；交易处理费每手2.5港币，最低收费30港币/笔。也就是说交易一次手续费最少要130港币，而互联网港美股券商交易一次的收费在10～18港币之间，如果交易金额较大，那差距就更大了，贵的离谱。

4、银行电汇

银行电汇是最常用的境外汇款方式，人民币不能直接跨境转账，必须要先购汇外币，然后汇款人才能通过内地银行向境外银行跨境汇款。

同行跨境汇款，无需经过第三方中转行，最快当天就可以到账，例如：中银、渣打、汇丰、恒生等大行。小银行要通过第三方中转银行，需要2～5个工作日到账。

5、银行跨境汇款费用

跨境汇款费用构成：电报费+手续费+中转行费用。电报费60～150元人民币，各银行收费有差异；手续费通常按汇款金额的0.1%收取，最低为50元人民币/笔，最高为260元人民币/笔；一般来说，如果转出的货币为目标行所在地区的非常用货币，需增加中转行费用。例如：从内地向香港卡转欧元，会涉及到中转费用。

注：汇丰卓越卡、渣打优先卡、中银卡内地和香港之间相互转账港币/人民币没有手续费。

6、第三方平台

第三方支付平台熊猫速汇也可用于跨境汇款，尤其适用于小额汇款，特点是填写资料简单，到账速度快，工作日30分钟内到账，最快3分钟，但不能频繁使用。

香港卡转内地卡，单笔转账限额3万港币，手续费30港币/笔；内地卡转香港卡，单笔转账限额4.9万人民币，手续费80元人民币/笔。

7、不要去银行柜台

跨境汇款在银行APP或网银操作就行了，去柜台办理银行会让提供用途证明，提供不了不给操作人工汇款。

5万美元外汇额度不要一次性汇出，但每个月跨境汇款也不要超过3次。

8、收款人资料填写

跨境汇款要填写香港银行账户收款人信息，包括收款人姓名、账号、地址、银行名称、SWIFT代码等。

收款人名称要和香港账户上的一致，都是大写拼音，姓和名之间要空格。

收款人地址，要填写香港地址，不是香港银行地址，用百度或高德地图搜一个香港的小区或酒店地址，要具体到门牌号（可以编一个）。

9、跨境汇款信息填写错了怎么办？

跨境汇款后如果超过5个工作日还没收到，要及时联系汇出银行查询，看是不是因汇款信息错误导致处于挂账状态。

如果汇款信息填写错误，可以向汇款银行申请撤销原来的汇款并按照正确的信息重新发起汇款。有些银行允许更正汇款信息，这样可以按照银行的指示正确填写新的汇款信息即可。

10、哪些银行容易被封卡

根据财迷朋友们使用反馈，南洋、民生和建亚列为容易被封卡的前三名，渣打、汇丰、中银、恒生、华侨相对耐操一点。

但仍然要规范用卡，别把自己辛苦办的香港银行卡给弄封了，日常使用维护可以参见以前写的《香港银行卡被封！本文教你轻松规避》。