今天最新LPR公布了，尽管有人预料到会下调利率，但本轮力度之大，令人咋舌。

简单来说，这个10月LPR一年期、五年期以上双双下调25个基点，其中五年期以上最新LPR为3.6%，不仅是LPR出台以来最大力度下调，甚至是近10年来最大的一次“贷款减负”。

这种背景下，年末是不是一个买房上车的好时机，又成为不少买房人心中的一个疑问。

2015年后

中国最大力度降息

这次LPR降息，力度究竟有多大？我们回溯来看下。

2019年8月是LPR利率改革元年，与房贷利率相关的5年期以上LPR的初始数值是4.85%。2022年之前的三年内，LPR的下调都是“小碎步”式调整，要么不变，要么5BP或10BP地下调；2022年起，下调速率明显加快，当年总计下调35个基点，当然这也是中国楼市加速下行的开端。

经过2023年的稳定期后（总计下调10BP），今年LPR迎来了最猛烈的调整，其中今年2月和10月，5年期以上LPR都下调了25个基点，全年总计下调60个基点。

（图源水印）

可与2月不同的是，这次连与消费贷相关的1年期LPR，也下调了25个基点，加上2015年-2019年8月贷款基准利率（4.9%）保持不变，这意味着2015年至今的9年里，本月LPR的回调力度是最大的。

当然，今年LPR总下调力度，还有两个月时间有待观察，不排除还有下调的可能性。

最新降息后

新房和存量房贷利率如何变化

LPR下调25个基点后，新房和存量房贷利率分别会有哪些影响呢？

首先是新房。此前5年期以上LPR为3.85%，南京各大银行统一加点为-90BP，即2.95%，假如银行依然按照该加点幅度和最新LPR，那么理论上新房贷款利率可能低至2.7%。

不过这个可能性的落地有待商榷，毕竟目前最新的公积金贷款利率为2.85%，若商贷降至2.7%，将会形成“利率倒挂”这种金融奇观。此外，有小道消息称江苏省监管通知各大银行，新发放房贷利率下限统一为2.95%，因此这一数字短期内可能继续维持。

而对于存量房贷利率来说，这次下调是实打实的“减负”。

根据此次存量房利率下调的标准，全国各大银行将统一调整至LPR-30BP，也就是说按照3.6%最新标准，下一个贷款重定价日（明年1月1日）将调整至3.3%！

我们以剩余贷款总额200万、30年等额本息计算：

目前，房贷利率4.2%，月供约9780.34元，利息总额约152.09万；

重新定价日后，房贷利率3.3%，月供约8759.1元，利息总额约115.33万。

总利息少还37万，每月少还近1000元！这样的幅度可以说是相当可观的。

新房一直“卖爆”

年末是上车的好时机吗？

回到最初的问题——经历一年调整后的楼市，这个年底是否是上车的好时机呢？实际上，回顾最近一段时间，南京楼市不少新盘已然进入一种相对畅销的阶段。

比如最近开盘的几个第四代住宅，开盘表现都很亮眼：位于江核的江北首个四代宅江韵瑧悦，2号洋房12套房源，首开20分钟全部卖完，平均1分多钟卖掉一套；

位于河西南的南京一线豪宅中海江南玖序，销许均价70942-81777元/㎡，且都是200-305㎡的平层和墅厅，首开148套房，截止目前卖出81套，且大部分卖出的是总价更贵的墅厅房源；

位于南站的四代洋房悦著九章，折后均价约4万/㎡，总价540-570万，共计32套房，国庆小长假卖出超2亿，截止目前剩余不足10套。

此外，根据南京网房数据显示，10月1日-10月7日国庆小长假南京商品房认购1018套，成交205套，共计1223套，相较去年中秋+国庆8天小长假的956套，涨幅高达28%。

而上述这些数据，基本发生在南京“929”楼市新政之后，买房人的热情在“银十”期间达到了小高潮。此外，南京新房价格从年中大面积折扣优惠以来，基本上处于稳定的状态，少数一些楼盘甚至开始优惠回收。

写在最后：2024年即将迎来尾声，在第四代住宅层出不穷、各项买房优惠政策与贷款利率双双达到最低点的时刻，是不是一个上车的好时机，相信大多数买房人都会做出正确的判断。