今日的客户颇具想法，她期望将自己的资金划分成两份，一份专门用于养老金，另一份作为备用资金，以应对突发情况。

在北京工作的张女士，筹备了 7.5 万美元，她打算把其中的 5 万美金专门用作养老，剩下的 2.5 万美元则选择另一款储蓄险，使财富增值，以作不时之需。

2.5 万美元备用金部分，我们选定了友邦 - 盈御多元 3，公司规模大、收益波动小。

5 万美金养老金部分，我们选择宏利 - 宏挚传承，同样具有百年历史，有保障。

友邦 - 盈御 3：2.5 万美金备用金

张小姐打算将这 2.5 万美元，作为自己未来的备用金，万一今后生病或者遭遇事情需要大额资金周转，就能够派上用场，要是未来没用到，也能够当作遗产留给子孙。

所以这笔钱在投保后除非遇到重大事情否则不会动用，我们选择友邦 - 盈御 3，也是因为友邦在前 30 年的收益较为强劲。

一起来瞧瞧收益演示：

40 岁女、5000 美元×5 年交：

55 岁时，2.5 万美元变为 4.44 万美元；65 岁时，2.5 万美元变为 9.45 万美元；

80 岁时，2.5 万美元变为 25.4 万美元，约 180 万人民币。

100 岁时，2.5 万美元变为 113.5 万美元，翻了 45.4 倍。

这 2.5 万美元的保单将伴随张小姐未来的人生，这笔钱只负责复利增长，不考虑提取，倘若日后发生重大事情也能为张小姐提供保障，要是没有使用，也能够作为遗产留给子孙。

宏利 - 宏挚传承：5 万美元养老金

接下来，咱们再瞧瞧剩下的 5 万美元如何安排。

1、这笔钱何时使用？从 70 岁开始当作养老金使用。

2、这笔钱给谁使用？只供自己使用。

3、这笔钱使用多少？一直领到 100 岁。

4、这笔钱留存多少？进行最大化提取，仅供自己使用。

如此分析一番，就很清晰了，上面的 2.5 万用作遗产和备用金；下面这笔 5 万美金当作养老金给自己使用。宏利-宏挚传承：

40 岁女，1 万美元×5 年交，本金 5 万美元；

70 岁起每年提取金额：19887 美元，约 14.2 万人民币。

100 岁共提取金额：19887×30 = 59.66 万美元。

100 岁剩余现价：124 美元

总利益：净赚 59.66 - 5 = 54.66 万美元。

友邦作传承，宏利作养老

依照客户的意愿，我们将资金划分成两份，一份作为资产的备用金，一份用作张小姐的养老金，专款专用。

友邦 - 盈御 3 充当备用金：2.5 万美元本金→113.5 万美元资产；

宏利 - 宏挚传承作为养老金：5 万美元本金→59.66 万美元养老金。

如此一来，张小姐 7.5 万美元的本金既兼顾了自身的养老需求，又能为自己积攒一笔“备用存款”，以应对不时之需，剩余的钱还能够传承给子孙。

当然，将钱分别放置在两个保单之中，也是存在益处的。风险会显著降低，并且能够做到专款专用。