保险，最核心的一个要点，就是让所有的朋友们都认识到它的职业价值。实际上每一行都有它的社会价值，所以需要通过我们把它的价值体现出来。通过我们的个人专业为更多的客户规避风险，创造财富，这也是保险从业者的价值体现。

今天，我们有幸邀请到许凡，让我们一起听听他的故事吧~

所在公司

中国太平人寿保险有限公司北京分公司

职位名称

家族事务专员

沃保合作会员等级

地区皇冠

从业保险的时间

2018年11月

进入保险行业之后，影响自己或者印象深刻的小故事吗？

在2020年初，我偶然认识了一位朋友。她听说我是做财富规划的，对储蓄类保险非常感兴趣。然而，我向她解释了资产配置的合理性，并建议她优先配置重疾保险保障，再考虑储蓄和其他理财投资。她虽然半信半疑，但还是听从了我的建议，先配置了重疾保险。

2023年，这位朋友在一次体检中发现了甲状腺结节的问题，进一步检查确诊为甲状腺癌。幸运的是，她通过保险获得了40万元的赔付，并免除了后续的所有保费。更为重要的是，由于她购买了投保人豁免，她的丈夫和儿子的保单费用也一并免缴。

再次见面时，她非常感激我当时的建议。如果我一开始就让她先进行储蓄，而不是优先保障保险，结果可能会完全不同。这次经历不仅加深了我对工作的信念，也让我更加坚信保险在财富管理中的重要性。

座右铭

做时间的朋友

小编：当前，保险还不太被大众所完全接受，您从事保险的初衷是什么呢？

许凡：保险是资产配置中最基础且必不可少的工具。只有在合理配置保险的基础上，每个人的家庭和人生才会更加安全稳健。保险为每一个家庭提供了基本的保障，确保他们在面对不可预见的风险时能够有足够的经济支持。这不仅是财富管理的基础，更是所有人追求幸福生活的重要保障。因此，我希望通过我的工作，帮助更多的人建立起这份安全感和保障。

小编：您是通过什么渠道了解并进入保险行业的？

许凡：我第一份工作是在香港的财富管理公司做香港保险的。在进入这个行业之前，我偶然有一次机会与一位在香港保险行业已有一定建树的朋友聊天，在这次聊天中学习并认识到人生需要进行财富规划的重要性。后期我发现，身边很多朋友对保险的认识较为不足，因此需要身边可信赖且专业的人来分享正确的观念。

从个人需求、事业发展以及利他的角度来看，我认为做保险是非常有价值的工作。保险不仅可以满足个人和家庭的保障需求，还能帮助他人建立起安全感。因此，我决心在这个行业深耕，致力于向更多人传递正确的保险观念，并帮助他们进行合理的财富规划。

小编：对于一份工作，您最看重的是什么？

许凡：我最看重的是个人成就感。每次帮助朋友或客户，无论是解答他们的疑惑，还是他们采纳了我的资产配置建议，我都会有一种无可比拟的成就感。这种成就感是其他事情无法带给我的，它不仅证明了我的专业能力，也让我感受到自己工作的价值和意义。能够通过自己的努力，帮助他人实现更稳健的财富规划和生活保障，是我坚持从事这份工作的最大动力。

小编：您对目前职业的满意度如何呢？

许凡：满意

小编：您代理的保险险种类别都有哪些？

许凡：

大陆：重疾险、年金险、增额终身寿险、医疗险、财险、高端医疗、养老险、企业年金险

香港：重疾险、分红险、高端医疗险

其他：养老社区、法税筹划、家族信托、保险金信托等

小编：假如投保人在您这里购买保险，您将提供怎样的保险服务？

许凡：首先，我会为客户整理并做保单体检，检查他们现有的保单，包括他们之前购买的所有保单，确保他们的保障是全面且适合的。其次，我会尽心尽力提供该保单的全周期服务，确保客户在整个保险期间都能得到最好的服务。

每位客户对我来说都是终身的朋友，保险只是他们资产配置的一部分。我也会为客户提供其他全方位的资产配置建议，包括但不限于专家挂号、法税、子女教育、医疗等服务，充分利用我和公司的资源。

此外，作为我们的客户，他们还能参与我们定期组织的各种活动，例如露营烧烤、短途旅游，以及法律、养老、子女教育等相关的讲座或活动。如果客户之间有相应的需求，我们也会在客户间牵线搭桥，帮助他们进行资源整合。这些服务和活动不仅能增加客户之间的互动，还能让他们感受到更多的关怀和支持。

小编：可以分享一下，您平常是以怎样的心态去展业的吗？

许凡：我平常以利他的心态去展业。每次与客户沟通时，我都会设身处地站在客户的角度，考虑他们当前及未来可能遇到的各种情况。基于这些考量，我为他们提供相应的配置规划建议，确保他们的资产和家庭能够在各种情况下得到全面的保障。

小编：当您为客户定制的保险方案与客户自身的想法不一致时，您会如何处理？

许凡：首先，还是要问一下客户自己是基于哪个角度去考虑的？然后再从自己专业的角度去告诉客户，这样配置可能会存在的问题及风险。最后，共同商讨得出一致的方案。

小编：如今保险行业正在日益发展，但仍有一些人不太了解，平时您是如何向客户介绍保险的？

许凡：

我向客户介绍保险时，首先会告诉他们保险是资产配置中最基础且不可或缺的一环，然后

我会从他们的需求和实际情况出发，采用通俗易懂的方式解释。了解客户的家庭结构、财务状况及未来规划。并通过实际案例和数据，展示保险在应对意外、疾病及未来规划中的重要作用。定期举办讲座和活动，邀请专业人士分享保险、法税、教育、财富管理和健康管理等知识，帮助客户逐步建立正确的保险观念。

小编：客户在签订保险合同时，需要注意些什么问题？

许凡：

可以从以下几点注意：

1、明确需求：选择适合自己的保险类型。

2、阅读条款：仔细阅读并理解保险条款，尤其是免责条款。

3、保险金额和保费：确认保险金额满足需求，保费在可承受范围内。

4、等待期：了解等待期和观察期的限制。

5、告知义务：如实提供健康状况和职业信息。

6、受益人：明确指定并定期更新受益人信息。

7、保险公司：选择信誉良好、背景实力强的公司。

8、附加资源：保险产品以外，公司还能给你提供什么其他附加服务？

9、生效日期：明确保险合同的生效日期和有效期。

10、法律责任：了解合同双方的法律责任和权利。

小编：当客户出险后，您是如何帮助客户顺利获得理赔的？可以举个例子说明么？

许凡：首先指导客户按照正常流程报案，帮客户收集资料，积极和公司理赔人员对接落实理赔进度，并时刻跟客户保持联系反馈进度。

小编：有些人认为保险是“奢侈品”，买不起，在您看来，经济比较窘迫的人们是否有必要购买保险？如何买？

许凡：经济窘迫的人其实更需要购买保险，因为保险是具有杠杆功能的，它能用一笔小钱撬动一大笔救命保障的钱。在人生长河中，每个人都难免会遇到各种各样潜在存在的风险。当这些重大的风险降临时，它们将会很大程度上影响了我们原有的生活，而保险正是那个为你雪中送炭的东西。

小编：您服务过的客户，他们通常是怎样评价您的？

许凡：我的客户通常评价我专业、细致且真诚。他们认为我能提供专业的财富管理和保险建议，耐心解答疑问，并帮助他们理解复杂的保险条款和资产配置方案。许多客户感受到我的真诚和责任心，认为我是一个值得信赖的财富管理顾问。这些正面的评价激励着我不断提升自己，为更多客户提供优质服务。

小编：工作感言

许凡：作为一名财富管理专业人士，我深感责任重大。每次帮助客户进行资产配置、提供保障方案，我都感到无比的成就感和满足感。这不仅是一份工作，更是一份使命——帮助人们在面对风险时有坚实的保障，提升他们的生活质量。我相信，保险不仅是一种经济工具，更是人与人之间信任的纽带。我会继续以专业和热忱，为每一位客户提供最优质的服务，陪伴他们走过人生的每一个阶段。

在许凡身上有一种强烈的使命感，他会服务好每一位客户，也希望团结一心推动公司的发展；许凡身上还有明显的无我与利他精神，成就他人，自己却在背后默默付出。