前两天我入手了一辆捷途自由者，最让我意外的是，这辆车的保险费竟然比我预想的便宜不少。

这款车的顶配，四驱2.0T版，厂家建议卖15.49万，但实际开票只要14万多。商业保险加上交强险，一共要4000多块，但如果不算那950块的交强险，费用就少了点。

这款燃油车，买的时候要14万多，它的商业保险费用大概在2800块钱左右。

保险包括了两百万的三者责任险，还有大约十四万的车损险，并且没加那些花里胡哨的附加保险。保险公司处理起来特别直接快速，效率超高。

新能源车的风潮可能让大家对保险有了新看法，其实保险说到底就是一种额外的保障，本不该太贵。但到了新能源时代，保险价格却都不低。

我问了问同事，他那辆8万块的纯电动车，保险得花个3000块左右。这么一看，其实跟我那15万的油车差别不大。

但重点是，他的价格只是我的一半多一点，而我的商业保险费用却和他差不多。

对于一台价格大概在15万前后的新能源车，它的商业保险费用估摸着得5000到6000块钱。这主要是因为附加险种太多，再加上车损险的价格也相对较高。

保险公司接保新能源车，这事儿风险可不小。对保险公司而言，给新能源车做保险，真挺大的挑战。

在相同的使用时间里，新能源车比起油车，更容易发生自燃。而且，新能源车的一些主要零件，比如电池啥的，比油车的发动机、变速箱更容易坏。

比如说电池组、电动机、充电器还有显示屏这些部件，它们不光容易坏，而且大多数情况下，坏了就只能换新的，根本没法修。

重点是，这些零件随便挑一个，价格都相当高。

保险杠里装了雷达、摄像头、传感器这些部件，一旦受到点大力的碰撞，保险杠就容易坏掉。这样一来，坏了就得整个换新的，保险公司得承担的风险也就跟着变大了。

去年，新能源保险这块业务亏了快57亿。比亚迪，也在去年插足了保险这行，他们公布的数据显示，赔出去的钱比收进来的多了230%还多，结果一年下来就亏了1.69亿。

保险公司的新能源部门在赔钱，这就意味着这行当还没站稳脚跟，没找到平衡点。

说白了，新能源保险要想走得稳，得先保证不亏钱。可现在的情况，还没到那一步。所以，明年新能源的保费，很可能还得往上涨一涨。

新能源车车主面临的选择挺直接的，要么就得掏比油车贵不少的新能源保险费用，要么就干脆不买保险了。

现在的新能源汽车设计都在拼高压快速充电和智能驾驶技术。激光雷达装上车后，让整车的维修成本直线上升。有的工程师在造车时，竟然会把那个价格不菲的激光雷达藏在保险杠下面。

这就是说，保险杠一旦有点刮擦，激光雷达就很容易坏掉，修这个激光雷达得花上好几万块钱。要是不买保险，对大部分车主来讲，这维修费可真是太贵了。

新能源车上有好多地方不用常维护，这让新能源企业的赔偿金额涨了不少。

燃油车在设计、保养、日常使用上都已经变得很平常，花费其实挺合理的。对于那些一年就开大约一万公里的车主来说，买辆燃油车真的不贵。

说起养车费用，油车和电车比起来，油费确实是油车多花的那一块，但除了这个，像保险、轮胎还有油耗以外的其他开销，油车其实比电车还要省一些。