这两天在给客户做定期回访，在交流的过程中，

我发现很多人都会拿出自己之前买的保险来咨询：

怎么样？有没有掉坑？

其实，绝大多数都是早已掉坑而不自知。

这让我有点无奈，毕竟科普的事没少做，踩坑的事还是很多。

今天跟大家分享几个常见的踩坑案例。

可以参考，让你少犯错，少后悔。

01

先来分享几个关于“后悔”的事。

看似微不足道的小事，实则贻害无穷……

1、买保险前，不小心体检了

回访的一位大姐，让我印象蛮深的。

上来就问我们：

有没有健康要求比较低医疗险，她有点小病买不到合适的保险……

再三追问，才知道她最近想买医疗险。

结果在下手之前不小心把脚崴了，去医院拍片的时候，顺便做了个全身检查。

不查不知道，一查还真查出问题来了：

肺里发现一个小结节……

万幸的是没啥大碍，但是原来看中的保险却过不了“健康告知”，不能买了。

所以，在这里我还是要不厌其烦提醒：

在买保险之前，如果保险公司没有要求体检，千万不要体检！！！

体检之后，一旦医院查出了异常，就会面临拒保或加保费等情况。

虽然很多时候也能找到亡羊补牢的方案:

比如可以选择买健康告知宽松一点的，保费稍微高一点的平替。

但是，真的是得不偿失。

2、被销售忽悠，隐瞒健康问题投保

还有一位张女士的案例更加值得重视。

她想要给儿子买一份重疾险，不过儿子之前查出了甲状腺结节。所以她就有点纠结，害怕投保之后会影响理赔。

结果，服务他的代理人拍着胸口打“保票”：

体检的是私人机构，只要没住院治疗过，就不用告知！

最后，她因为心里没底还是没投保，于是在我的回访过程中聊到这事。

这个代理人，就属于为了“卖保险、不择手段”的行业败类。

我们这个时代，其实没什么秘密。

不管是住院、门诊记录，还是体检结果，保险公司其实都有办法查询到。

千万不要有侥幸心理，一定要如实告知健康状况。

一旦发生问题，保险公司届时有权拒绝理赔。

说这话，不是财子的纸上谈兵，而是在研究过大量家庭理赔中的“血泪教训”后的肺腑之言。

3、将保险简单当存款买

还有一个十分常见的坑。

很多保险销售甚至银行理财经理、柜员，都在大肆鼓吹保险产品，把产品包装成理财产品来卖。

宣称锁定3%终身复利，过了这个村就没这个店了。

确实当下银行的利率越来越低，很多人看到这样的宣传都会忍不住动心。

孰不知，背后的道道并没有那么简单。

保险跟存款还是有本质的区别。

比如，它的收益回报周期偏长，不能简单的以银行存款的收益利率核算。

一款储蓄险的预定收益率复利接近3%，

不能简单的理解为，存了之后明年后年就这个收益率给你利息。

而是需要一个较长周期的利滚利才能“跑”到这个收益率。

再比如，写进合同的“3.0%”复利，并不是真的收益率。

有些产品的复利，增长的是“保额”，而非“现金价值”。

只有现金价值才是我们实打实能取出来的钱。

所以要擦亮眼睛，不要掉进黑心销售的圈套里。

倒不是说储蓄险不好，而是在你没搞明白，想清楚自己的需求之前，盲目的当成存款来买。

会有很多不方便……

02

聊完大家常遇到的“后悔”的事，

再来聊聊财子，作为一个资深的保险科普作者眼里，

大家在买保险的过程中比如容易犯的致命的事。

1、买了一个号称“什么都能保”的保险，结果什么都保不了

在我们买保险的过程中，

销售经常会给我们推销一些“什么都能保”超级好的保险，

然后我们也怕麻烦，

所以一来二去，一拍即合就稀里糊涂上车。

但这种产品往往都是鸡肋，还藏了很多“陷阱”。

比如很多重疾险，在产品设计过程中往往会绑上终身寿险、意外险、医疗险、储蓄险等等。

活脱脱的一副“万能大补膏”。

但是越是万能啊，就越是万万不能。

这类保险，往往存在致命的缺陷。一旦主险出险，附加险往往也嘎然而止。这个时候如果发现保障还没做足，想补都很难。

另外，这些保险往往又很贵，定价上远高于市面上的好产品。

同时也因为贵，在销售过程中，业务员也不会给你做足保额。最终出险，也只能赔一点点。

买保险，原本是想获得“雪中送炭”的保障，

结果却是“锦上添花”的鸡肋。

2、患得患失，买了返还型保险

“有病理赔，没病返钱，相当于是一份免费保障。”

返还型保险会给你营造出一种既能存钱又有保障的美好幻觉。

但是“两全其美”，往往是“左右挨打”。

羊毛出在羊身上，保险公司也不是慈善机构。

既然能返钱，那么价格自然比较高，

在与消费型保险保障内容差别不大的情况下，返还型保费通常要贵50%，甚至是几倍。

另外，返还型保险多交的那部分钱去换最后的返还。

折算成收益率，其实回报率非常低。

大部分只有1%-2%，不仅低于其它储蓄类保险，甚至还没一般的银行理财产品高。

如果非要体验一种“返还的幸福感”。

可以财子推荐一款储蓄险，把你多交钱的去买那份保险，最后一定拿的比那个所谓的“返还”还要多。

3、因为“人情”，而买了巨额保单

很多人应该都买过，八大姑七大姨推荐的“人情保单”。

自己也不懂，碍于面子，买了之后“出险了”，才发现买错了，买贵了，买了一堆毫无性价比、甚至毫无用处的垃圾。

在“人情保单”的游戏中，

有些销售是纯坏，知道卖的保险不怎么样，就是想忽悠你搞钱。

当然，也有真心为你好，但是无奈书读的太少，专业没搞懂凭着上级领导的几句“话术”就开始推销，好心办了坏事。

之前有个朋友，花大价钱买了一份亲戚推荐长期意外险，以为意外从此无忧。

结果交了七八年保费之后，被电动车撞了住进了院……

你猜最后怎么样？

保险公司说赔不了，因为这份保险只有死了或者全残才能赔。

NND！！！

然后回头找到亲戚，早已被公司淘汰的她也一脸茫然，说自己什么也不知道……

以上就是分享的一些案例和心得，希望对你有所帮助。

当然，出现上面这些情况，也不是大家的错。

毕竟，保险还是有一点点的门槛的。

想要买保险不踩坑，

要么自己得多花点时间，把保险涉及到的核心问题，一个个搞明白了。

要么，找一个靠谱的人，让他协助你做保险方案，买好保险。

财子不敢打保票自己就是那个的最靠谱的人，反正大家“观其言看其行”认可的话，需要的时候可以找我。

另外，我们每个人的情况都是独特的，在买保险的过程中会遇到各种各样的问题。

如果你也有其它令你“后悔”的事，

欢迎分享到评论区，给其它朋友一些参考，让更多的人少踩坑。