大家好，我是单敏。

一个在广州解决买房和贷款难题的家伙。

欢迎新朋友了解我：

上一篇文章：

上篇文章，说了下低首付的另外一个弊端。就是会错过一些买到大笋盘的机会。具体细节的话，大家可以看看文章。

以下内容，仅代表个人观点，不一定对，大家随便看看。

这几天在做年后买房准备的朋友还挺多的，有的准备做信用贷，有的想用的是经营贷。

做信用贷的，大多是小年轻。因为对比起要存钱几年，直接拿一些先息后本的信用贷会更快完成第一笔资金的累积。

做经营贷的，大部分人是早些年已经买了房享受了最少一次涨幅，或者已经还了几年贷款后，里面贷款额度已经缩小了很多的。

这就使的房子的贷款额度小于房子现在的价值。

当然不可否认，这几年的苦难日子，确实让所有人意想不到。

也让21年前后买房的人受到了亏损。硬抗了几年利息后，到现在才开始见到阳光浅露。

但不可否认的一个共识是，如果不是当时强行打断整个社会资金流的脊椎骨。

让所有的按揭贷款半年到9个月都放不出来，经营贷也不允许做新购入的房本。

当时房价再涨40%都有可能。

这算是黑天鹅里面的肥天鹅了。完全在所有人意料之外，不只是中国人，估计连美国人、韩国人、日本人、非洲人...都好都想不到。

只是这只鹅留下的烂摊子，是所有人都需要面对的。下至失业的游民，上至站在最高的人，都需要面对它。

或许有些人想逃避，但这件事就像嘴里的大蛀牙一样无法逃避，它就是会让你一直痛。

直到有人开始站起来，解决它。

而随着解决问题，开始印发货币解决负债问题，开始激活个体活力应对人心低迷问题，所有的价格都会飞涨。

或许有存款的人，他们的存款会快速毛掉。但社会赚钱又开始变得简单，会导致到他们大部分的心力和精力都投入在抢新钱上，忘了自己存款正在变得不值钱（变毛）。

这也是解题思路老配方了，用发展解决发展中的问题。

现在通过经营贷来重新抵押原来的老房子的朋友，需要注意，一般情况下做经营贷的主借款人6个月内没法办按揭贷款。

就算有些地方有特别通道，也最快只能压缩到3个月，就已经是极限了。

所以也就最好的方式是，做经营贷的人和买房的人能分开。

比如爸妈做经营贷，孩子买房并且做按揭贷款。

这种划分开来操作的方法，就有便于通过审批。

信用贷的，也可能做分开操作。

比如兄弟姐妹做信用贷，“送给”你去买房。

反正该合理化的东西，都做好合理化的准备就好。

重新抵押的做法，是把你原本200万涨到500万的房子，可能你依然欠100万，但房子现在值500万，所以房子能贷85成出来，425万。

又或者房子值500万，你原先欠350万，后面还到剩下100万后，又重新在银行按现在的价值85成贷款，贷出来425万。

以贷出425万欠100万为例，你可以到手多325万。

按现在经营贷利息2.55-2.65%算，对比3-4.1%的那些按揭月供，压力就小了很多。

剩下的，可能需要你注意，就是帮忙给后面房子的主借人“创收”。

按他平时的收入情况，你按一模一样给他增加点。

比如很多补习老师，他们的收入都来自于补习。

那就多找几个“家长”给他打补习费，后面收入流水变多了，贷款就好审批了。

最好能到1.5倍个人总月供的额度上。（包括原来的，和接下来准备新增的）

从开始做到审批出来，速度非常快。

1-2周内就已经完成了。新贷款入押后，基本上3-5天就放款了。

整个环境最不确定的就是原来按揭银行的扣款和原来贷款的涂销。

这个会占比较多时间。所以大家真正要催时间的，是这个环节。

能在垫资上省不少钱。

然后要买的时候，有些朋友是用孩子名额买的。

其实可以在你主要收入的其中一家公司里面加孩子股份。

然后后面拿孩子的其中一张卡作为收款卡，给孩子做一些收入。

如果怕孩子拿去乱花，你可以把卡锁在自己手上，手机银行也登陆在你手机上，然后不告诉他密码就好。

到账的钱，存留在卡上几天，然后逐步转走。像不着急用钱，正常用钱的样子就好。

这样的话，以后用孩子名额买房，他也就能同时流水的资料。可以很顺利的批贷。

但注意还是需要在那个主体那里有拥有股份，不然这个收入不能成立。

因为这个公司的收入，跟他无关。但他有股份，他是股东，那算作他收入就很正常了。

买房这件事会有很多问题需要处理。特别是已经拥有一定资产的家庭，需要处理的问题会更复杂。

这时候就需要更复杂且有针对性的方案。

大家如果觉得自己有买房困难的话，都可以来找我咨询如何解决。

希望我的知识和经验能帮你解决买房路上的难题，让你走上财富快车道。

围观我朋友圈，持续分享房产内容。

（2024.12.21 单敏 minlmf）