今天有朋友聊到最低工资和养老金的问题，有的朋友觉得养老金最低也要达到最低工资标准。比如说山东青岛的最低工资标准是2200元，想在当地维持好基本生活养老金也应当达到相应水平吧？可是，养老金是多缴多得、长缴多得的，养老保险缴费多少年才能够领取2200元养老金呢？让我们根据养老金计算公式算一下：

参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。一般来说，基础养老金待遇水平能达到个人账户养老金的两倍左右。

①基础养老金等于退休当年的养老金计发基数或上年度全口径社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

山东省2023年的养老金计发基数是7468元，2024年是7678元，预计2025年能达到7900元左右。

本人的平均缴费指数跟缴费年限合并处理以后，可以理解为按照60%档次缴费一年可以领取0.8%的养老金计发基数，按照300%档次缴费一年领取2%的养老金计发基数。

既然我们讨论最低工资水平，一般是按照60%的缴费档次。这种情况下缴费一年基础养老金可以领取63.2元。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

山东省去年的缴费基数下限是4416元，假设今年的缴费基数能够增长5%，达到4650元左右。每缴费一个月，个人账户就能够积累缴费基数的8%，即372元。一年是本金积累4464元，利息并不多，合计起来也就是4500多元。

不同年龄退休计算出来的个人账户养老金也不一样，55岁和60岁退休的计发月数分别是170个月和139个月，计算出来的个人账户养老金分别是26.5元和32.3元。

从以上计算可以得知，2025年缴费一年接着退休，产生的基本养老金大约是89.7元和95.5元。

要想每月领取2200元养老金，大约需要23~24年的养老保险缴费。

按照我国渐进式延迟退休的方案，从2030年开始，缴费年限将逐步提高。每年提高6个月，2039年以后退休，最低缴费年限要达到20年。这种情况下，退休养老金会越来越和最低工资靠拢了。像山东省的最低工资有三档1820元、2010元和2200元。如果是养老保险缴费20年，最低养老金水平就跟1820元差不多了。

我们的养老保险缴费，产生的养老保险待遇并不仅仅只有基本养老金，实际上还包括丧葬补助金、抚恤金，包括山东省企业退休人员每年1700元的冬季取暖补贴。如果失去劳动能力较早，还可以申领病残津贴待遇。

另外，退休以后的养老金会根据社平工资和物价增长情况不断进行调整。缴费年限短、养老金水平低，尽管增加的钱数少，但是增长的比例会更高一些，养老待遇保持增值能力更好。

总体来说，养老金待遇水平低，实际上也是国家为了中低收入人群降低缴费负担而设计的一种宽松准入制度，所以养老金低于最低工资标准是一种正常现象。​