近年来，网络上充斥着“无门槛贷款”“免征信审核”“租机即可变现”等诱人广告，吸引了不少急需资金的借款人。然而，这些看似便捷的“贷款”方式，背后可能隐藏着非法高利贷的陷阱。近日，某法院审理了一起以手机租赁为名实施变相高息放贷的案件，揭开了这一新型非法金融活动的真面目。
一、案件回顾：披着“租赁”外衣的高利贷2023年底，急需用钱的赵女士通过“贷款中介”吴某介绍，下载了某手机租赁平台，并签订了“分期租赁协议”。按照约定，她需在3个月内支付租金买断手机，随后将手机回收变现。然而，赵女士共租赁40余部手机，套现18万余元，却需偿还高达40余万元，实际年利率远超法定上限。
经查，该平台经营者戴某以“租赁”为幌子，实际从事非法放贷业务，年利率最高达2520%，远超国家规定的合法范围。此外，戴某还非法获取4000余条公民个人信息，用于推销和骚扰潜在客户。最终，某法院以非法经营罪判处戴某有期徒刑一年一个月，并处罚金100万元，同时责令其删除非法获取的个人信息并公开赔礼道歉。
二、法律定性：为何构成非法经营罪？根据《刑法》第225条，未经监管部门批准，以营利为目的向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。本案中，戴某的“租机变现”模式本质上是变相高息放贷，且利率远超法定上限（通常不超过LPR的4倍），严重扰乱金融秩序，因此被依法惩处。
此外，戴某非法获取公民个人信息的行为虽未达到刑事犯罪标准，但侵犯了公众隐私权，需承担民事责任（《民法典》第111条）。
三、风险警示：如何识别和防范非法贷款？警惕“无门槛”“免审核”贷款：正规金融机构会审核借款人资质，而非法放贷往往以“零门槛”为诱饵，实则暗藏高额利息和暴力催收。认清“租机变现”本质：手机租赁平台若要求“租满即送”或“折现回收”，很可能是变相高利贷，实际成本远超正常贷款。选择正规渠道借款：如需贷款，应通过银行、持牌消费金融公司等合法机构办理，避免陷入债务陷阱。保护个人信息：切勿随意向不明平台提供身份证、银行卡等敏感信息，防止被用于非法用途。四、结语：法律红线不可逾越本案的判决表明，以“创新”为名规避金融监管的行为，终将受到法律严惩。对于公众而言，务必提高警惕，理性借贷，切勿因一时资金需求落入非法放贷的圈套。同时，相关部门也应加强监管，严厉打击此类变相高利贷活动，维护金融市场秩序和消费者权益。
法条链接
《刑法》第225条（非法经营罪）《民法典》第111条（个人信息保护）《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（明确非法放贷入刑标准）
